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was ist ein konstantdarlehen? 🛡️
zinsen sichern von heute bis zur letzten rate.
sicherheit ist fĂĽr viele bauherren das wichtigste. sie wollen genau wissen, was sie heute, morgen und in 20 jahren zahlen mĂĽssen.
das konstantdarlehen bietet genau das: eine gleichbleibende rate über die gesamte laufzeit. es ist eine clevere kombination aus einem bausparvertrag und einem sofortkredit (vorausdarlehen). wir erklären dir, wie diese form der baufinanzierung funktioniert.
wie funktioniert der kombikredit?
beim konstantdarlehen schließt du zwei verträge gleichzeitig ab: ein vorausdarlehen (damit du das geld sofort hast) und einen bausparvertrag (der später das darlehen ablöst).
phase 1: ansparen & zinsen zahlen
du bekommst das geld sofort. monatlich zahlst du zinsen fĂĽr das darlehen UND sparst gleichzeitig in den bausparvertrag ein. das darlehen selbst wird in dieser phase nicht getilgt.
phase 2: ablösung & tilgung
ist der bausparer zuteilungsreif (nach ca. 10-15 jahren), löst er mit dem guthaben und dem bauspardarlehen das vorausdarlehen auf einen schlag ab. ab jetzt tilgst du das günstige bauspardarlehen.
der clou: die monatliche rate bleibt in beiden phasen nahezu identisch (konstant). du hast also kein risiko, dass die rate später steigt.
vor- und nachteile im check
vorteile
- âś… absolute zinssicherheit ĂĽber die gesamte laufzeit (oft 20-30 jahre).
- ✅ staatliche förderung möglich (wohn-riester, wohnungsbauprämie).
- ✅ jederzeitige sondertilgung in phase 2 möglich.
nachteile
- ❌ abschlussgebühr für den bausparvertrag (ca. 1,0 - 1,6 %).
- ❌ zins ist oft etwas höher als bei einem reinen annuitätendarlehen mit 10 jahren bindung.
- ❌ komplexes produkt, schwerer zu vergleichen.
fazit: fĂĽr wen lohnt es sich?
das konstantdarlehen ist ideal für alle, die nachts ruhig schlafen wollen und panik vor steigenden zinsen haben. wer sich die zinsen von heute für die nächsten 30 jahre sichern will, ist hier richtig. wer flexibel bleiben will oder auf sinkende zinsen spekuliert, wählt lieber ein annuitätendarlehen.