infothek & wissen
was ist eine nichtabnahmeentschädigung? 🚫
kredit unterschrieben, aber nicht genutzt? das kann teuer werden.
du hast einen kreditvertrag für deine baufinanzierung unterschrieben, nimmst das geld aber doch nicht in anspruch? dann verlangt die bank schadenersatz: die nichtabnahmeentschädigung.
sie ist die "kleine schwester" der vorfälligkeitsentschädigung. der unterschied: bei der vorfälligkeitsentschädigung hast du das geld schon erhalten, bei der nichtabnahmeentschädigung rufst du es gar nicht erst ab.
wann passiert das?
es gibt drei typische fälle, in denen diese gebühr fällig wird:
1. hausbau günstiger 🏗️
du hast 400.000 € beantragt, brauchst aber nur 380.000 €. für die restlichen 20.000 € verlangt die bank entschädigung, da ihr zinsen entgehen.
2. kauf geplatzt 💔
kredit ist unterschrieben, aber der verkäufer springt ab. du brauchst das geld nicht mehr, aber der vertrag mit der bank ist bindend.
3. forward-darlehen 📉
du hast ein forward-darlehen gesichert, aber die zinsen sind weiter gefallen. du willst aus dem teuren vertrag raus.
wie teuer wird es?
die bank darf ihren "zinsausfallschaden" berechnen. dabei nutzt sie meist die aktiv-passiv-methode:
sie vergleicht den zinssatz, den du gezahlt hättest, mit dem zinssatz, den sie bekommt, wenn sie das geld jetzt sicher in hypothekenpfandbriefe anlegt (passiv). die differenz ist ihr schaden, den du ersetzen musst.
faustregel: rechne grob mit 1 % bis 3 % der nicht abgenommenen summe pro jahr der restlaufzeit.
so schützt du dich
- 📅 widerrufsfrist nutzen: lege den notartermin (kauf) so, dass er in die 14-tägige widerrufsfrist deines kreditvertrags fällt. platzt der kauf, kannst du den kredit noch kostenlos widerrufen.
- 🤝 nichtabnahmeverzicht: vereinbare bei neubauten mit der bank einen kostenlosen "verzicht auf nichtabnahme" für einen teilbetrag (z.b. 20.000 €). so zahlst du keine strafe, wenn der bau günstiger wird.
- 💼 sondertilgung: versuche, den nicht benötigten betrag als sondertilgung sofort zurückzuzahlen (sofern das vertraglich erlaubt ist).
zusammenfassung
die nichtabnahmeentschädigung ist ärgerlich, aber oft vermeidbar. plane deinen finanzierungsbedarf realistisch (mit puffer, aber nicht übertrieben) und synchronisiere kredit- und kaufvertrag clever. wir helfen dir bei der sicheren planung.