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was ist eine sollzinsfestschreibung? 🔒
sicherheit für deine monatliche rate.
mit einer baufinanzierung verpflichtest du dich oft für jahrzehnte. damit deine monatliche rate nicht zur achterbahnfahrt wird, gibt es die sollzinsfestschreibung (auch zinsbindung genannt).
sie friert den zinssatz für einen vereinbarten zeitraum ein. egal, ob die zinsen an den märkten steigen oder fallen: deine rate bleibt stabil. wir zeigen dir, welche laufzeit für dich die beste ist.
10, 15 oder 20 jahre?
die wahl der laufzeit ist eine wette auf die zukunft. es gibt zwei strategien:
kurze bindung (5-10 jahre) ⏱️
sinnvoll, wenn die zinsen gerade hoch sind. du spekulierst darauf, dass sie in zukunft fallen und du dann günstiger umschulden kannst. zudem sind die zinsen für kurze laufzeiten meist etwas niedriger.
lange bindung (15-30 jahre) 🛡️
sinnvoll, wenn die zinsen gerade niedrig sind. du sicherst dir die günstigen konditionen für eine lange zeit und schützt dich vor steigenden zinsen ("zinsänderungsrisiko").
vor- und nachteile im check
lange bindung
- ✅ maximale planungssicherheit
- ✅ schutz vor zinserhöhungen
- ❌ etwas höherer zinssatz (aufschlag)
- ❌ weniger flexibel bei verkauf
kurze bindung
- ✅ günstigerer anfangszins
- ✅ hohe flexibilität
- ❌ risiko bei der anschlussfinanzierung
- ❌ rate kann in zukunft steigen
der joker: § 489 bgb
viele fürchten sich davor, sich 20 jahre an eine bank zu binden. doch das gesetz schützt dich:
kündigung nach 10 jahren
egal wie lang deine zinsbindung ist (z.b. 20 jahre): 10 jahre nach vollauszahlung hast du ein sonderkündigungsrecht. du kannst den kredit dann mit einer frist von 6 monaten kostenlos kündigen (ohne vorfälligkeitsentschädigung), falls die zinsen am markt gesunken sind.
tipp: in niedrigzinsphasen ist eine lange bindung daher fast immer die beste wahl, da du kein risiko hast, aber maximale sicherheit gewinnst.
was passiert danach?
endet die zinsbindung, bleibt meist eine restschuld. nun brauchst du eine anschlussfinanzierung. du hast drei optionen:
- 1. prolongation: du verlängerst bei deiner alten bank (einfach, aber oft teurer).
- 2. umschuldung: du wechselst zu einer günstigeren bank (spart oft viel geld!).
- 3. volltilgung: du zahlst den rest auf einen schlag zurück (falls du im lotto gewonnen hast).
zusammenfassung
die sollzinsfestschreibung ist dein sicherheitsnetz. nutze lange laufzeiten, um niedrige zinsen zu sichern, und denke an dein kündigungsrecht nach 10 jahren. wir helfen dir, die optimale strategie für deine situation zu finden.