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was ist ein tilgungsplan? 📅
dein fahrplan in die schuldenfreiheit.
wer eine baufinanzierung abschließt, bekommt von der bank nicht nur geld, sondern auch viel papier. eines der wichtigsten dokumente ist der tilgungsplan.
er ist dein navi durch die finanzierung. er zeigt dir auf den cent genau, wann du wie viel schulden hast und wie viel zinsen du Monat für Monat zahlst. wir zeigen dir, wie du ihn liest.
was steht im tilgungsplan?
der plan ist eine tabelle, die für jeden monat der laufzeit folgende werte ausweist:
- 💰 rate (annuität): der betrag, den du monatlich an die bank überweist (z.b. 1.000 €).
- 📉 zinsanteil: wie viel von der rate sind "gebühren" an die bank?
- 🧱 tilgungsanteil: wie viel von der rate zahlt tatsächlich deine schulden ab?
- ⚖️ restschuld: wie viel schuldest du der bank nach dieser zahlung noch?
der "tilgungseffekt"
beim klassischen annuitätendarlehen passiert etwas magisches:
am anfang ⏳
deine rate besteht fast nur aus zinsen. du zahlst viel an die bank, aber deine schulden sinken nur langsam.
am ende 🏁
da die restschuld sinkt, musst du weniger zinsen zahlen. da die rate aber gleich bleibt, fließt nun fast das ganze geld in die tilgung. die schulden schmelzen immer schneller!
warum brauchst du ihn?
- 🔮 blick in die zukunft: der plan zeigt dir exakt, wie hoch deine restschuld in 10 oder 15 jahren ist. das ist entscheidend für die planung der anschlussfinanzierung.
- 💸 vergleichbarkeit: du siehst schwarz auf weiß, wie viel zinsen dich der kredit insgesamt kostet (summe aller zinszahlungen).
- 🔧 optimierung: spiele mit dem tilgungssatz! der plan zeigt sofort, wie sich eine höhere tilgung (z.b. 3 % statt 2 %) auf die laufzeit und die gesamtkosten auswirkt.
baufinanzierung vs. ratenkredit
der tilgungsplan sieht je nach kreditart anders aus:
baufinanzierung 🏠
hier läuft die zinsbindung oft aus, bevor der kredit abbezahlt ist (restschuld). der plan endet also meist mit einem dicken minus, das weiterfinanziert werden muss.
ratenkredit 🚗
bei einem normalen ratenkredit (z.b. für möbel) ist der zinssatz für die gesamte laufzeit fest. am ende des plans steht immer eine "0". du bist schuldenfrei.
zusammenfassung
der tilgungsplan ist mehr als nur zahlenkolonnen. er ist dein werkzeug, um die finanzierung zu verstehen und zu optimieren. nutze unseren rechner, um verschiedene szenarien durchzuspielen und den besten plan für dich zu finden.