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was ist ein tilgungsplan?
oft ist eine baufinanzierung mit festem sollzinssatz die einzige möglichkeit, den traum vom eigenheim zu finanzieren. dann findet neben begriffen wie zinsen, restschuld, zinsbindung oder annuität auch der ausdruck tilgungsplan seinen festen platz im wortschatz des kreditnehmers. der tilgungsplan wird vom kreditgeber zur verfügung gestellt und zeigt die einzelnen raten, aufgeschlüsselt in zinsen und tilgung, sowie die restschuld an. welche informationen im detail im tilgungsplan erhalten sind und wieso das berechnen noch vor abschluss des darlehens hilfreich sein kann, erfährst du hier.
erklärung zum begriff tilgungsplan
bei abschluss einer baufinanzierung erfolgt die bereitstellung eines tilgungsplans durch den kreditgeber. der plan ist ein gesetzlicher pflichtbestandteil beim darlehensvertrag und muss dem kreditnehmer auf einem dauerhaften datenträger zur verfügung gestellt werden.
der plan umfasst eine genaue aufstellung aller fälligkeitstermine und die auflistung der einzelnen raten, die in tilgung und zinsen aufgegliedert werden. ebenfalls inkludiert im plan sind die annuität sowie die restschuld. dem kreditnehmer ermöglicht die aufstellung eine gute planung und dient außerdem als überblick über seinen schuldenstand zu bestimmten stichtagen.
der tilgungsplan ist allerdings nur dann exakt, wenn für den beschriebenen zeitraum ein fester sollzinssatz vereinbart wurde. bei jeder änderung, bei tilgungspausen oder nach sondertilgungen sollte sich der kreditnehmer einen aktuellen plan berechnen lassen.
diese informationen enthält der tilgungsplan
- restschuld zu beginn des monats und/oder jahres
- restschuld am ende des monats und/oder jahres
- höhe der konstanten rückzahlungsraten (annuität)
- zinsanteil der darlehensrate
- tilgungsanteil der darlehensrate
diesen nutzen hat der plan in der baufinanzierung
mit einer baufinanzierung hast du ein darlehen gewählt, das dich über einen sehr langen zeitraum beschäftigen wird. ein tilgungsplan, kann dir deshalb sowohl vor abschluss, als auch während der kreditlaufzeit von nutzen sein:
kostenübersicht
als kreditnehmer hast du zumeist monatlich eine rückzahlungsrate zu leisten. damit du dein budget ausreichend planen kannst, ist es wichtig, die höhe der rate schon vor abschluss des darlehens zu kennen. nur so kannst du entscheiden, ob du die regelmäßigen belastungen tragen kannst.
tilgung
vor abschluss der baufinanzierung kannst du unterschiedliche tilgungspläne mit einer variierenden anfänglichen tilgung berechnen. bei den verschiedenen modellen kannst du die auswirkung einer höheren tilgung auf die zinsen sehen. diese information kann helfen, die optimale balance zwischen einer passenden ratenhöhe und einer möglichst schnellen rückzahlung zu finden.
planung anschlussfinanzierung
der tilgungsplan zeigt dir die restschuld nach jeder rate an. damit kannst du schon vor vertragsabschluss erkennen, wie hoch der schuldenstand am ende der zinsbindung ist. dieser betrag ist die basis für die anschlussfinanzierung, die unweigerlich auf dich zukommt!
tilgungspläne bei den unterschiedlichen krediten
tilgungsplan beim annuitätendarlehen
der fahrplan für die abbezahlung des darlehens kommt am häufigsten beim annuitätendarlehen mit fester zinsbindung vor. durch die einfache darstellung wird der anteil von tilgung und zinsen auf einen blick sichtbar. beim berechnen wird zudem der stand des zins- und tilgungsanteils innerhalb der annuität, sowie der aktuelle schuldenstand aufgezeigt.
tilgungsplan beim ratenkredit
beim ratenkredit ist die zinsbindung gleich der laufzeit. die monatliche rate aus festem zins und der tilgung sind während der laufzeit identisch. nur die letzte rate kann ggf. etwas abweichen. am ende der laufzeit ist der kredit somit vollständig getilgt und es besteht keine restschuld mehr. um den verlauf deines darlehens zu überblicken kann dir der tilgungsplan von großem nutzen sein.
tilgungsplan auf paloo
kannst du aktuell den tilgungsplan deiner bank nicht finden oder möchtest du noch vor abschluss deines darlehens eine auflistung der belastungen sehen, kannst du unseren tilgungsrechner auf paloo nutzen. beim berechnen sind lediglich die eckdaten des kreditvertrags notwendig. du musst den darlehensbetrag, das auszahlungsdatum sowie die häufigkeit der ratenzahlung wissen. darüber hinaus fragt der tilgungsrechner nach der dauer der zinsbindung und dem sollzinssatz. beim punkt rückzahlung kannst du entweder die höhe der rate oder den prozentsatz der anfänglichen tilgung angeben. nach nur wenigen augenblicken erhältst du ein resultat und kannst dir im anschluss sofort deinen tilgungsplan ansehen.