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was ist ein wohn-riester-darlehen? 📜
staatliche förderung für dein eigenheim.
wer ein eigenheim kauft oder baut, kann staatliche förderungen nutzen. eine davon ist das wohn-riester-darlehen. es ist im grunde eine normale baufinanzierung, bei der dir der staat unter die arme greift.
statt die riester-zulagen in einen rentenvertrag zu stecken, fließen sie hier direkt in die tilgung deines hauses. so bist du schneller schuldenfrei und betreibst gleichzeitig altersvorsorge.
wer darf riestern?
der kreis der berechtigten ist groß. grundsätzlich gilt: wer in die gesetzliche rentenversicherung einzahlt, ist dabei.
förderberechtigt ✅
- angestellte (voll- & teilzeit)
- auszubildende
- beamte & richter
- soldaten
- pflichtversicherte selbstständige (z.b. künstler, handwerker, hebammen)
- eltern in elternzeit (erziehungszeiten)
- bezieher von alg I oder bürgergeld
nicht berechtigt ❌
- nicht-rentenversicherungspflichtige selbstständige & freiberufler
- versorgungswerk-mitglieder (z.b. ärzte, anwälte) – außer der ehepartner ist förderberechtigt ("mittelbare zulage")
- geringfügig beschäftigte (ohne aufstockung)
wie viel geld schenkt mir der staat?
um die volle förderung zu erhalten, musst du jährlich 4 % deines vorjahres-bruttoeinkommens (max. 2.100 € abzüglich zulagen) in die tilgung stecken. der staat legt dann folgende zulagen oben drauf:
175 €
grundzulage pro erwachsenem
300 €
pro kind (geboren ab 2008)
185 €
pro kind (geboren vor 2008)
200 €
einmal-bonus für berufseinsteiger (unter 25)
beispiel: eine familie mit 2 kindern (ab 2008) erhält jährlich 950 € geschenkt (2x 175 € + 2x 300 €), die direkt in die tilgung fließen.
das kleingedruckte
wohn-riester lohnt sich besonders für familien mit kindern und gutverdiener (steuerersparnis). aber es gibt regeln:
- 🏠 selbstnutzung: du musst in der immobilie wohnen. vermietung ist nur in ausnahmefällen erlaubt.
- 📝 besteuerung: im alter (renteneintritt) musst du die geförderte summe versteuern ("nachgelagerte besteuerung"). da dein steuersatz im alter aber meist niedriger ist als heute, lohnt es sich oft trotzdem.
- 💰 sonderzahlung: die zulagen fließen direkt in die tilgung. das reduziert deine laufzeit und spart zinsen.
zusammenfassung
das wohn-riester-darlehen ist ein "turbo" für deine baufinanzierung, wenn du förderberechtigt bist. die zulagen senken deine schuldenlast schneller. lass uns prüfen, ob du anspruch hast und ob sich das modell inkl. steueraspekten für dich lohnt.