infothek & wissen
was ist der zinssatz? đ
der preis fßr geliehenes geld einfach erklärt.
egal ob du geld sparst oder einen kredit aufnimmst: der zinssatz spielt die hauptrolle. er ist vereinfacht gesagt die "miete", die du fĂźr geliehenes geld zahlst (sollzins) oder die du bekommst, wenn du der bank geld leihst (habenzins).
angegeben wird er immer in prozent. doch warum schwanken die zinsen so stark? und was ist der unterschied zwischen soll- und effektivzins? wir klären auf.
wer bestimmt den zins?
der zinssatz fällt nicht vom himmel. er wird von drei groĂen faktoren bestimmt:
1. die ezb (leitzins) đŚ
die europäische zentralbank legt den leitzins fest. ist er niedrig, kÜnnen sich banken gßnstig geld leihen und geben diese gßnstigen zinsen an dich weiter (und umgekehrt).
2. markt & wirtschaft đ
angebot und nachfrage regeln den preis. wollen viele menschen kredite (z.b. fĂźr immobilien), steigen tendenziell die zinsen.
3. deine bonität đ¤
ganz individuell: je besser deine kreditwĂźrdigkeit (schufa, einkommen), desto niedriger ist dein persĂśnlicher zinssatz ("risikoaufschlag").
das kleine zins-lexikon
sollzins
der reine preis fĂźr den kredit (frĂźher "nominalzins"). hier sind noch keine gebĂźhren enthalten.
effektivzins (wichtig!)
der "echte" preis. er enthält den sollzins plus nebenkosten. nur hiermit kannst du angebote vergleichen!
festzins vs. variabel
beim festzins bleibt die rate Ăźber jahre gleich (sicherheit). beim variablen zins passt sie sich alle 3 monate dem markt an (chance & risiko).
dispozins
der zinssatz fĂźr die Ăźberziehung des girokontos. meist sehr hoch (oft Ăźber 10 %). vermeiden!
wichtige referenzwerte
banken schauen oft auf europäische durchschnittswerte, um ihre zinsen festzulegen. die wichtigsten sind:
- đŞđş euribor: der durchschnittszins, zu dem sich europäische banken untereinander geld leihen. er ist die basis fĂźr viele variable baufinanzierungen.
- đŹđ§ libor: das britische gegenstĂźck (wird mittlerweile durch nachfolger ersetzt, ist aber historisch wichtig).
- đ eonia / âŹstr: der tagesgeld-zinssatz fĂźr den euro-raum.
zusammenfassung
der zinssatz entscheidet darßber, wie teuer dein kredit wirklich ist. achte beim vergleich immer auf den effektiven jahreszins und deine bonität. wir vergleichen fßr dich hunderte banken, um den besten zins fßr dich zu finden.