BAUSPARKASSE MAINZ BAUFINANZIERUNG REVIEW 2022 by paloo

digitale antragstellung

bausparkasse

lösungsorientiert

wer schon lange davon träumt, endlich ein eigenes haus zu besitzen, kann aktuell vom günstigen zinsniveau profitieren. wer den kauf einer immobilie realisieren möchte, hat in den wenigsten fällen genügend geld auf der hohen kante liegen, um den kauf ohne fremdkapital abzuwickeln. die meisten menschen benötigen daher eine baufinanzierung, um das haus ihrer träume erwerben oder bauen zu können.

deshalb sind sie auf der suche nach einer individuellen baufinanzierung mit günstigen konditionen. denn ein eigenes haus ist natürlich auch eine ideale altersvorsorge. eine baufinanzierung kann sowohl für den kauf einer bestandsimmobilie, als auch für einen neubau genutzt werden.

die bausparkasse mainz baufinanzierung kannst selbst bei speziellen und nicht so einfachen fällen beantragt werden – ob baufinanzierung für singles oder baufinanzierung bei arbeitslosigkeit, die bkm sucht mir dir nach einer lösung. bevor du eine immobilienfinanzierung abschließt, solltest du immer einen baufinanzierung vergleich vornehmen. ein vergleich zeigt dir schnell, wo du niedrige zinsen und die besten konditionen für die finanzierung deiner immobilie erhältst.

bausparkasse mainz baufinanzierung vergleich

vor- und nachteile der bkm

was hat die bausparkasse mainz ag, was andere bausparkassen oder banken nicht haben? wer keine ersparnisse hat, der hat ganz oft das nachsehen. nach einem studium hast du die zusage bei einem sagenhaft guten unternehmen erhalten und bekommst seither ein sehr gutes gehalt. trotzdem kann es sein, dass dein baufinanzierung antrag bei manchen banken abgelehnt wird, weil du kein eigenkapital hast.

eine vollfinanzierung ermöglicht gerade berufseinsteigern oder jungen familien, in wohneigentum zu investieren, statt in miete. die bkm unterstützt dich gerne, selbst bei einer verzwickten ausgangslage, wenn bestimmte voraussetzungen erfüllt sind. um gleich zu wissen, ob diese bausparkasse etwas für dich ist, hier die wichtigsten pros und cons.

bkm baufinanzierung – vorteile

  • baufinanzierung ohne eigenkapital möglich
  • finanzierung von schwierigen konstellationen

bkm baufinanzierung – nachteile

  • eingeschränkte ausstattung der darlehen. teilweise nur gegen gebühr hinzubuchbar

bausparkasse mainz baufinanzierung

wer ein haus bauen oder kaufen möchte, findet bei diesem kreditgeber attraktive und individuelle konditionen. hier gibt es die baufinanzierung günstig bis zu 100 prozent des verkehrswertes der immobilie – was nicht bei allen deutschen banken oder sparkassen zu finden ist. es ist dabei unerheblich, ob du das haus oder die wohnung selbst nutzt, oder als kapitalanlage erwerben möchtest. dient dir das haus als reine kapitalanlage und wird ausschließlich vermietet, so setzt die bausparkasse einen maximalwert an beleihung, den du nicht überschreiten darfst.

baufinanzierung bausparkasse mainz ag diagramm zinsen

quelle: paloo gmbh

details zur grafik

baufinanzierungssumme: 450.000 euro
monatliche rate: 1.500 euro
zinsbindung: 12 jahre
angenommene zinssätze: 1,50, 1,60, 1,70 und 1,80 prozent

→ zinssatz: 1,50 prozent
tilgung: 2,50 prozent
zinskosten: 68.187,90 euro

→ zinssatz: 1,60 prozent
tilgung: 2,40 prozent
zinskosten: 73.226,99 euro
mehrkosten durch 0,10 prozent höheren zinssatz im vergleich zu 1,50 prozent zinsen: 5.039,09 euro

→ zinssatz: 1,70 prozent
tilgung: 2,30 prozent
zinskosten: 78.332,13 euro
mehrkosten durch 0,20 prozent höheren zinssatz im vergleich zu 1,50 prozent zinsen: 10.144,23 euro

→ zinssatz: 1,80 prozent
tilgung: 2,20 prozent
zinskosten: 83.504,15 euro
mehrkosten durch 0,30 prozent höheren zinssatz im vergleich zu 1,50 prozent zinsen: 15.316,25 euro

die bkm baufinanzierung kann sowohl für den kauf von bestandsimmobilien, als auch für einen geplanten neubau genutzt werden. bei diesem kreditgeber gibt es neben der klassischen baufinanzierung selbstverständlich auch eine zinsgünstige anschlussfinanzierung bestehender kredite. so wird deine baufinanzierung voraussichtlich günstiger. zur frühzeitigen sicherung von günstigen zinsen hat die bkm ein passendes forward darlehen im angebot. dieses forward darlehen kann viele monate vor ende der zinsbindung beantragt werden. kann die wohnwirtschaftliche verwendung einer immobilie nachgewiesen werden, so sind bei der bausparkasse mainz auch kapitalbeschaffungen darstellbar. dabei erstreckt sich das finanzierungsgebiet auf die gesamte bundesrepublik.

baufinanzierung bausparkasse mainz ag diagramm restschuld

quelle: paloo gmbh

details zur grafik

baufinanzierungssumme: 450.000 euro
monatliche rate: 1.500 euro

→ bei 10 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 0,80 prozent und einer tilgung von 3,20 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 300.135,25 euro betragen.

→ bei 12 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 1,00 prozent und einer tilgung von 3,00 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 277.955,31 euro betragen.

→ bei 15 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 1,20 prozent und einer tilgung von 2,80 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 243.034,83 euro betragen.

wie stehen die aktuellen zinsen? was die zinsbindung betrifft: du kannst die benötigte zinssicherheit so selbst bestimmen, eine mittellange sollzinsbindung ist mit der bkm problemlos darstellbar. die bkm gewährt ihren antragstellern zur realisierung ihrer vorhaben kreditsummen, die in den unteren millionenbereich gehen. soll die baufinanzierung für eine kapitalanlage dienen, wird allerdings eine niedrigere maximalsumme gewährt. die tilgung beginnt bei einem niedrigen prozent staz und geht bis hin zur volltilgung, bei der keine restschuld am ende der zinsbindung mehr vorhanden ist. ab einem hohen beleihungsauslauf darf die tilgung jedoch einen bestimmten prozent wert nicht unterschreiten. ein tilgungssatzwechsel ist ausschließlich nach rücksprache mit der bkm möglich und auch nur wenn eine höhere tilgung gewünscht wird.

baufinanzierung bausparkasse mainz ag diagramm rate

quelle: paloo gmbh

details zur grafik

du frägst dich – wie viel kostet mich summe x an darlehen, um es in y jahren abbezahlt zu haben? in der grafik nehmen wir eine laufzeit von 40 jahren und einen zinssatz von 1,10 prozent an.

gegen einen zinsaufschlag kann eine jährliche sondertilgung vereinbart werden. die bereitstellungszinsfreie zeit, in der dir das günstige darlehen kostenlos bereitgestellt wird, beträgt, unabhängig vom vorhaben immer einige monate.

auch die günstigen programme der kreditanstalt für wiederaufbau – als kfw bekannt – können in deine baufinanzierung individuell eingebunden werden. durch staatliche fördermittel wird deine finanzierung günstiger. prüfe, ob du von regionalen fördermittel ebenfalls profitieren könntest.

noch ein tipp zu staatlichen förderungen: die regelung zur wohnungsbauprämie wurden 2021 erneuert, die einkommensgrenzen wurden deutlich erhöht. prüfe unbedingt im vorfeld, ob du von der gestiegenen förderung profitieren könntest. zu weiteren möglichen förderungen gehören neben der kfw und der wohnungsbauprämie auch die arbeitnehmersparzulage.

bkm im bank vergleich – wichtige tipps

die bkm ist ein spezialkreditinstitut, das individuelle und maßgeschneiderte lösungen für besondere personengruppen anbietet, die hier auch bei schwierigeren fällen den passenden ansprechpartner finden. als eine von wenigen anbietern in deutschlandweit bietet die bkm auch vollfinanzierungen an – so werden wohnträume schneller wahr, da nicht zuerst eigenkapital angespart werden muss.

das vergleichen von hypothekenzinsen ist wichtig. können die anderen konditionen wie tilgung, zinsbindung oder sondertilgung mithalten, wenn man die bausparkasse mainz anderen bausparkassen, banken oder sparkassen gegenübergestellt? mache dir auf der suche nach einer baufinanzierung auch über gedanken über deinen finanziellen spielraum. kommen größere ausgaben auf dich zu? oder ganz im gegenteil, ein erbe? all diese und weitere faktoren sollten mitberücksichtigt werden.

wie viele banken vergleiche schaffst du – drei, sechs oder mehr? lass paloo über 500 kreditgeber für dich vergleichen, so kannst du dich vor bösen überraschungen absichern und von den günstigsten konditionen profitieren.

baufinanzierung bausparkasse mainz ag logo


kreditbetrag:

ab 50.000 euro

tilgungssatz:

ab 1 %

sollzinsbindung:

bis 15 jahre

bereitstellungszinsfrei:
6 mon.

für alle vorhaben

tilgungswechsel:

möglich, nach rücksprache

sondertilgung:
nicht kostenfrei

5 % optional

forward darlehen:

bis 36 mon.

einbindung kfw förderung:

möglich


bkm details

baufinanzierung deutsche bank ag logo


kreditbetrag:

ab 50.000 euro

tilgungssatz:

ab 1 %

sollzinsbindung:

bis 30 jahre

bereitstellungszinsfrei:
3 mon. (kauf & neubau)

12 mon. optional

tilgungswechsel:

nicht möglich

sondertilgung:

10 % optional

forward darlehen:

bis 48 monate

einbindung kfw förderung:

möglich


deutsche bank details

baufinanzierung bhw bausparkasse ag logo


kreditbetrag:

ab 50.000 euro

tilgungssatz:

ab 3 %

sollzinsbindung:

bis 20 jahre

bereitstellungszinsfrei:
3 mon. (kauf & neubau)

24 mon. optional

tilgungswechsel:

nicht möglich

sondertilgung:
5 % kostenfrei

keine optionen

forward darlehen:

bis 57 mon.

einbindung kfw förderung:

möglich


bhw details

produkte der bkm – immobilienservice und passende finanzierung

jeder soll sich seinen traum vom haus leisten können – das war die vision der gründungsmitglieder. die drei architekten aus mainz wollten ein günstiges hausprogramm mit der passenden finanzierung kombinieren. einer der beliebtesten bausteine der klassischen baufinanzierung ist das annuitätendarlehen. die bkm bietet für jedes vorhaben eine maßgeschneiderte finanzierung – du kannst eine baufinanzierung mit zinssicherheit für die gesamte laufzeit mit dem mainzer garantie-darlehen wählen oder zum beispiel teure kredite umschulden. auch ein günstiger modernisierungskredit gehört zur produktpalette der bausparkasse.

knappe 100 jahre nach der gründung bietet die mainzer bausparkasse eine beachtliche produktpalette mit innovativen finanzierungsprodukten an. es gibt produktlösungen für den bereich finanzierung, bausparen, bkm immobilienservice, vorsorge und geldanlage.

der immobilienservice wurde erst vor einer weile ins leben gerufen – er hat die strengen aufnahmekriterien der immobilienverbandes deutschland ivd erfüllt. der service bietet dir eine täglich aktualisierte datenbank mit bundesweit zum verkauf online gestellten immobilien. verschaffe dir einen eindruck darüber, wie du deine pläne mit der bkm umsetzen kannst.


die wichtigsten produkt der bkm

  • baufinanzierung, anschlussfinanzierung, modernisierung, umschuldung
  • bausparvertrag
  • bkm immobilienservice
  • ratenkredit
  • geldanlage, festgeld, sparbrief

wer ist die bausparkasse mainz

gegründet wurde die bausparkasse mainz ag am 15. september 1930. gründer waren drei architekten aus mainz oberstadt, die das unternehmen als „bau- und aktiengesellschaft bausparkasse mainz“ ins leben riefen. die bkm ist eine private bausparkasse und tritt in form einer aktiengesellschaft auf. ihren sitz hat sie auch heute noch in mainz, der landeshauptstadt von rheinland-pfalz.

sie ist mittlerweile allerdings eine 100-prozentige tochtergesellschaft der inter versicherungsgruppe mannheim. derzeit beschäftigt die bausparkasse mainz über 200 mitarbeiter im innendienst und rund 520 haupt- und nebenberufliche mitarbeiter im außendienst. damit können kunden die bkm bundesweit erreichen und von einer persönlichen beratung gebrauch machen.

baufinanzierung bausparkasse mainz ag logo

geschichte der bausparkasse mainz

1930 wird die bkm am 15. september als bau- und wirtschafts aktiengesellschaft bausparkasse mainz gegründet, um 1934 ihren namen in bausparkasse mainz aktiengesellschaft zu ändern.

im jahr 1937 bezieht sie ihr erstes eigenes gebäude am römerwall 67 in mainz. zu diesem zeitpunkt beschäftigt das unternehmen rund 60 mitarbeiter im innendienst.

während der letzten jahre des zweiten weltkriegs wird das geschäftsgebäude des kreditinstituts am römerwall zweimal von brandbomben zerstört. also zieht die hauptverwaltung in den keller. die angestellten pendeln zwischen ihrem arbeitsplatz und dem luftschutzkeller.

1949 wird das verwaltungsgebäude der bausparkasse mainz durch die hilfe der angestellten wieder aufgebaut. am 9. april des gleichen jahres erfolgt die erste hauptversammlung seit 1944.

1952 belebt das neu geschaffene wohnungsbauprämiengesetz das neugeschäft der bkm. die geschäfte laufen so gut, dass die zahl der außendienstmitarbeiter bereits im jahre 1956 auf rund 200 anwächst. in diesem jahr kann das kreditinstitut auch ihr neugeschäft um satte 54 prozent steigern.

1960 steht ein großer umzug an: 250 mitarbeiter der bausparkasse beziehen das neue verwaltungsgebäude in der kantstraße 1 in mainz. 1961 wird die tochtergesellschaft mainzer baulandbeschaffungsgesellschaft mbh als gesellschaft für baulandbeschaffung und baubetreuung gegründet. 1982 entsteht die zweite tochtergesellschaft, nämlich die mainzer hausvertriebs gmbh.

ab 1985 ist es dann soweit und es gibt bei der bkm alles aus einer hand, was die immobilie betrifft. es gibt nun neben dem klassischen hausprogramm und dem bausparen auch die baufinanzierung im angebot. 1993 geht das unternehmen eine strategische partnerschaft mit der inter versicherungsgruppe ein, im rahmen deren die außendienstmitarbeiter der bausparkasse künftig auch versicherungs- und vorsorgeprodukte vermitteln.

im jahre 2012 hält die inter versicherungsgruppe 100 prozent der bkm aktien und somit ist die bausparkasse mainz eine vollständige tochter.

2016 positioniert sich die bausparkasse mainz als spezialkreditinstitut, welches lösungen für besondere personengruppen anbietet. 2017 erzielt sie ein rekordergebnis als individualfinanzierer in ihrem bestand an baudarlehen.

2018 erhält das unternehmen als zweite bausparkasse deutschlandweit eine pfandbrieflizenz von der bundesanstalt für finanzdienstleistungsaufsicht (bafin).

ab 2019 wird der weg geebnet für den digitalen bausparantrag. das kreditinstitut entwickelt sich zur grünen bausparkasse, als reaktion auf das steigende umweltbewusstsein weltweit.

bausparkasse mainz – fazit

günstig wohneigentum finanzieren ohne eigenkapital, geht das eigentlich? nicht alle kreditgeber bieten ihren kunden eine baufinanzierung über 100 prozent des kaufpreises an. ein unternehmen, dass dies kann und macht, ist die bausparkasse mainz. sie hat sich als spezialkreditinstitut auf besondere personengruppen spezialisiert und dient als ansprechpartner auch für schwierigere fälle. ihre finanzierungen bietet sie ihren interessenten bundesweit an.

wer eine finanzierung bei der bausparkasse mainz ag aufnimmt, profitiert,von der option eine jährliche sondertilgung durchführen zu können, dies allerdings gegen einen zinsaufschlag. aber so kannst du flexibel auf eine änderung deiner persönlichen finanziellen verhältnisse reagieren – etwa, dann wenn du erbst und das geld in eine außerplanmäßige tilgung stecken möchtest. die zinsbindung kann individuell nach deinem sicherheitsbedürfnis ausgewählt werden.

persönliche beratung gefällig? vor der finalen entscheidung für eine immobilienfinanzierung steht in der regel ein unabhängiger und kostenloser baufinanzierung vergleich. so stellst du sicher, dass du die beste entscheidung triffst. einen kostenlosen vergleich bietet dir paloo. nutze das formular auf unserer homepage und gewinne sofort mehr klarheit über deine optionen und profitieren von unseren langjährigen erfahrungen.

wir berücksichtigen nicht nur deine wünsche im hinblick auf die finanzierung, sondern auch die staatliche förderung, um das beste für dich herauszuholen. unsere kostenlose beratung gibt es auch per mail oder telefon. wir freuen uns auf persönliche beratungsgespräche mit dir.

sämtliche informationen und zahlen sind ohne gewähr und beruhen auf dem stand 05/2022.