bausparkasse mainz – knifflige baufinanzierung kein problem

wer schon lange davon träumt, endlich ein eigenes haus zu besitzen, kann aktuell vom günstigen zinsniveau profitieren. wer den kauf einer immobilie realisieren möchte, hat in den wenigsten fällen genügend geld auf der hohen kante liegen, um den kauf ohne fremdkapital abzuwickeln. die meisten menschen benötigen daher eine baufinanzierung, um das haus ihrer träume erwerben oder bauen zu können. deshalb sind sie auf der suche nach einer individuellen baufinanzierung mit günstigen zinsen. denn ein eigenes haus ist natürlich auch eine ideale altersvorsorge. eine baufinanzierung kann sowohl für den kauf einer bestandsimmobilie, als auch für einen neubau genutzt werden. günstige und individuelle baufinanzierungen gibt es bei der bausparkasse mainz, selbst bei speziellen und nicht so einfachen fällen. bevor du einen immobilienkredit abschließt, solltest du immer einen baufinanzierung vergleich vornehmen. ein baufinanzierung vergleich zeigt dir schnell, wo du die besten zinsen für die finanzierung deiner immobilie erhältst.

baufinanzierung bausparkasse mainz ag

wer ist die bausparkasse mainz ag

baufinanzierung bausparkasse mainz ag logo

gegründet wurde die bausparkasse mainz – kurz bkm – am 15. september 1930. gründer waren drei architekten aus mainz oberstadt, die das unternehmen als „bau- und aktiengesellschaft bausparkasse mainz“ ins leben riefen. die bkm ist eine private bausparkasse und tritt in form einer aktiengesellschaft auf. ihren sitz hat sie auch heute noch in mainz, der landeshauptstadt von rheinland-pfalz. sie ist mittlerweile allerdings eine 100 prozentige tochtergesellschaft der inter versicherungsgruppe mannheim. derzeit beschäftigt die bausparkasse mainz über 200 mitarbeiter im innendienst und rund 520 haupt- und nebenberufliche mitarbeiter im außendienst. damit können kunden die bkm bundesweit erreichen und die ihre beratung in anspruch nehmen.

auszug aus der 90 jährigen geschichte der bausparkasse mainz

1930

1930 wird die bkm am 15. september als bau- und wirtschafts aktiengesellschaft bausparkasse mainz gegründet, um 1934 ihren namen in bausparkasse mainz aktiengesellschaft zu ändern.

1930
1937

im jahr 1937 bezieht sie ihr erstes eigenes gebäude am römerwall 67 in mainz. zu diesem zeitpunkt beschäftigt das unternehmen rund 60 mitarbeiter im innendienst.

1937
1945

während der letzten jahre des zweiten weltkriegs wird das geschäftsgebäude des kreditinstituts am römerwall zweimal von brandbomben zerstört. also zieht die hauptverwaltung in den keller. die angestellten pendeln zwischen ihrem arbeitsplatz und dem luftschutzkeller. am 27. februar 1945 wird die stadt mainz vollständig zerstört und am 22. märz 1945 marschieren die us truppen in mainz ein. wenige tage später wird der krieg für die mainzer als beendet erklärt.

1945
1949

1949 wird das verwaltungsgebäude der bausparkasse mainz durch die hilfe der angestellten wieder aufgebaut. am 9. april des gleichen jahres erfolgt die erste hauptversammlung seit 1944.

1949
1952

1952 belebt das neu geschaffene wohnungsbauprämiengesetz das neugeschäft der bkm. die geschäfte laufen so gut, dass die zahl der außendienstmitarbeiter bereits im jahre 1956 auf rund 200 anwächst. in diesem jahr kann das kreditinstitut auch ihr neugeschäft um satte 54 prozent steigern.

1952
1960

1960 steht ein großer umzug an: 250 mitarbeiter der bausparkasse beziehen das neue verwaltungsgebäude in der kantstraße 1 in mainz.

1960
1961

1961 wird die tochtergesellschaft mainzer baulandbeschaffungsgesellschaft mbh als gesellschaft für baulandbeschaffung und baubetreuung gegründet.

1961
1982

1982 entsteht die zweite tochtergesellschaft, nämlich die mainzer hausvertriebs gmbh. 

1982
1985

ab 1985 ist es dann soweit und es gibt bei der bkm alles aus einer hand, was die immobilie betrifft. es gibt nun neben dem klassischen hausprogramm und dem bausparen auch die baufinanzierung im angebot.

1985
1993

1993 geht das unternehmen eine strategische partnerschaft mit der inter versicherungsgruppe ein, im rahmen deren die außendienstmitarbeiter der bausparkasse künftig auch versicherungs- und vorsorgeprodukte vermitteln.

1993
2012

im jahre 2012 hält die inter versicherungsgruppe 100 prozent der bkm aktien und somit ist die bausparkasse mainz eine vollständige tochter.

2012
2016

2016 positioniert sich die bausparkasse mainz als spezialkreditinstitut, welches lösungen für besondere personengruppen anbietet. 2017 erzielt sie ein rekordergebnis als individualfinanzierer in ihrem bestand an baudarlehen.

2016
2018

2018 erhält das unternehmen als zweite bausparkasse deutschlandweit eine pfandbrieflizenz von der bundesanstalt für finanzdienstleistungsaufsicht (bafin). 

2018
2019

ab 2019 wird der weg geebnet für den digitalen bausparantrag. das kreditinstitut entwickelt sich zur grünen bausparkasse, als reaktion auf das steigende umweltbewusstsein weltweit.

2019

baufinanzierung mit der bausparkasse mainz


wer ein haus kaufen möchte, findet bei diesem kreditgeber attraktive und individuelle konditionen. hier gibt es die baufinanzierung günstig bis zu 100 prozent des verkehrswertes der immobilie – was nicht bei allen deutschen banken oder sparkassen zu finden ist. es ist dabei unerheblich, ob du das haus oder die wohnung selbst nutzt, oder als kapitalanlage erwerben möchtest. dient dir das haus als reine kapitalanlage und wird ausschließlich vermietet, so sind allerdings maximal 80 prozent beleihung möglich.

baufinanzierung bausparkasse mainz ag logo

mindesttilgung
1 %

maximale zinsbindung
15 jahre

maximal mögliche sondertilgung pro jahr
5 % p.a.

sondertilgung kostenfrei möglich
ja

tilgungswechsel möglich
ja

kreditgeber
bausparkasse mainz ag
kantstraße 1
55122 mainz

die baufinanzierung kann sowohl für den kauf von bestandsimmobilien, als auch für einen geplanten neubau genutzt werden. bei diesem kreditgeber gibt es selbstverständlich auch anschlussfinanzierungen für bereits bestehende darlehen und zur frühzeitigen sicherung von zinsen ein passendes forward darlehen im angebot. dieses forward darlehen kann bis maximal 36 monate vor ende der zinsbindung beantragt werden. kann die wohnwirtschaftliche verwendung einer immobilie nachgewiesen werden, so sind bei der bkm auch kapitalbeschaffungen darstellbar. dabei erstreckt sich das finanzierungsgebiet auf die gesamte bundesrepublik.

was die zinsbindung betrifft, kannst du hier zwischen 10, 12, oder 15 jahren auswählen und die benötigte zinssicherheit so selbst bestimmen. die bkm gewährt ihren antragstellern zur realisierung ihrer vorhaben kreditsummen ab 50.000 euro, bis maximal 3 millionen euro.

baufinanzierung bausparkasse mainz ag diagramm restschuld

quelle: paloo gmbh

baufinanzierungssumme: 450.000 euro
monatliche rate: 1.500 euro

bei 10 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 0,80 prozent und einer tilgung von 3,20 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 300.135,25 euro betragen.

bei 12 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 1,00 prozent und einer tilgung von 3,00 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 277.955,31 euro betragen.

bei 15 jahren zinsbindung, einem angenommenen zinssatz von 1,20 prozent und einer tilgung von 2,80 prozent würde deine restschuld voraussichtlich 243.034,83 euro betragen.

baufinanzierung bausparkasse mainz ag diagramm rate

quelle: paloo gmbh

du frägst dich – wie viel kostet mich summe x an darlehen, um es in y jahren abbezahlt zu haben? in der grafik nehmen wir eine laufzeit von 40 jahren und einen zinssatz von 1,10 prozent an.

soll die baufinanzierung für eine kapitalanlage dienen, so werden allerdings maximal 1 million euro finanzierung gewährt. die tilgung beginnt bei niedrigen 1 prozent bis hin zur volltilgung, bei der keine restschuld am ende der zinsbindung mehr vorhanden ist. ab einem beleihungsauslauf von 90 prozent muss die tilgung mindestens 2 % betragen. ein tilgungswechsel ist ausschließlich nach rücksprache mit der bkm möglich und auch nur wenn eine höhere tilgung gewünscht wird.

gegen einen zinsaufschlag kann eine jährliche sondertilgung von 5 prozent mit vereinbart werden. die bereitstellungszinsfreie zeit, in der dir das darlehen kostenlos bereitgestellt wird, beträgt, unabhängig vom vorhaben, sechs monate.

auch die günstigen programme der kreditanstalt für wiederaufbau (kfw) können in deine baufinanzierung individuell eingebunden werden. die bkm ist ein spezialkreditinstitut, das individuelle und maßgeschneiderte lösungen für besondere finanzierungskonstellationen anbietet, so dass sie auch kein problem mit schwierigeren finanzierungen haben und der passende ansprechpartner sind. als eine von wenigen anbietern in deutschlandweit bietet die bkm auch 100-prozent-finanzierungen an.

kreditbeträge:
ab 50.000 bis 3.000.000 euro

tilgungssatz:
ab 1 prozent bis volltilgung
ab 2 prozent bei beleihungsauslauf über 90 prozent

bereitstellungszinsfreie zeit:
6 monate

einbindung kfw mittel:
möglich

sollzinsbindung:
10, 12 und 15 jahre

sondertilgung:
bis 5 prozent (gegen zinsaufschlag)

tilgungswechsel:
erhöhung der tilgung nur nach rücksprache möglich

forward darlehen:
bis 36 monate

fazit zur bkm


nicht alle kreditgeber bieten ihren kunden eine baufinanzierung über 100 prozent des kaufpreises an. ein unternehmen, dass dies kann und macht, ist die bausparkasse mainz. sie hat sich als spezialkreditinstitut auf besondere finanzierungskonstellationen spezialisiert und dient als ansprechpartner auch für knifflige fälle. ihre finanzierungen bietet sie ihren interessenten bundesweit an.

wer hier eine finanzierung aufnimmt, profitiert von der option eine jährliche sondertilgung durchführen zu können, dies allerdings gegen einen zinsaufschlag. aber so kannst du flexibel auf eine änderung deiner persönlichen finanziellen verhältnisse reagieren – etwa, dann wenn du erbst und das geld in eine außerplanmäßige tilgung stecken möchtest. die zinsbindung kann individuell nach deinem sicherheitsbedürfnis ausgewählt werden. so kannst du dich entscheiden, ob du eine zinsbindung von 10, 12, oder 15 jahren wünschst.

vor der finalen entscheidung für einen immobilienkredit mit günstigen zinsen steht in der regel ein unabhängiger und kostenloser baufinanzierung vergleich. so stellst du sicher, dass du die beste entscheidung triffst. einen kostenlosen baufinanzierung vergleich bietet dir paloo. nutze die option auf unserer homepage und gewinne sofort mehr klarheit über deine optionen!

baufinanzierung bausparkasse mainz ag diagramm zinsen

quelle: paloo gmbh

baufinanzierungssumme: 450.000 euro
monatliche rate: 1.500 euro
zinsbindung: 12 jahre
angenommene zinssätze: 1,50, 1,60, 1,70 und 1,80 prozent

zinssatz: 1,50 prozent
tilgung: 2,50 prozent
zinskosten: 68.187,90 euro

zinssatz: 1,60 prozent
tilgung: 2,40 prozent
zinskosten: 73.226,99 euro
mehrkosten durch 0,1 prozent höheren zinssatz
im vergleich zu 1,50 prozent zinsen: 5.039,09 euro

zinssatz: 1,70 prozent
tilgung: 2,30 prozent
zinskosten: 78.332,13 € euro
mehrkosten durch 0,2 prozent höheren zinssatz
im vergleich zu 1,50 prozent zinsen: 10.144,23 euro

zinssatz: 1,80 prozent
tilgung: 2,20 prozent
zinskosten: 83.504,15 euro
mehrkosten durch 0,3 prozent höheren zinssatz
im vergleich zu 1,50 prozent zinsen: 15.316,25 euro

alle informationen und zahlen sind ohne gewähr und nach bestem wissen, stand 10/2020 zusammengefasst.

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