KFW förderung mit TOP ZINS 2023

die kfw ist die wichtigste und größte förderbank in deutschland. weltweit ist sie die größte nationale förderbank und die drittgrößte bank deutschlands, bemessen nach der bilanzsumme. die kfw bankengruppe setzt sich aus der kreditanstalt für wiederaufbau selbst sowie aus den töchtern kfw ipex-bank (internationale projekt- und exportfinanzierung), deg (deutsche investitions- und entwicklungsgesellschaft) und fub (finanzierungs- und beratungsgesellschaft) zusammen. das unternehmen ist in frankfurt am main ansässig. weitere niederlassungen gibt es in berlin und bonn. zudem unterhalten weitere geschäftsbereiche auslandsvertretungen in über 80 städten.

auf der grundlage des gesetzes über die kreditanstalt für wiederaufbau (kredanstwiag) wurde die kreditanstalt als anstalt des öffentlichen rechts im jahr 1948 gegründet. seither stellt die anstalt jedes jahr milliarden euro für die verschiedensten projekte zur verfügung – sowohl eine privatperson, als auch ein unternehmen kann dabei von einer kfw förderung profitieren. als arbeitgeberin bietet sie vielfältige möglichkeiten, karriere zu machen. in den bereichen finanzen, kundenbetreuung, controlling und it waren 2022 ca. 7.600 mitarbeitende angestellt.

insbesondere im bereich des wohnbaus und der sanierung von immobilien punktet die kreditanstalt aus frankfurt am main mit günstigen förderkrediten für privatpersonen. wie du beim kaufen, bauen oder sanieren eines hauses in den genuss von den vorteilen der förderdarlehen kommen kannst, erfährst du mit dem kfw produktfinder.

nicht nur private personen, die sich den traum vom eigenheim erfüllen wollen, profitieren von den programmen. es gibt auch fördermittel für existenzgründer, freiberufler, studenten oder öffentliche einrichtungen. der vorteil der programme ist, dass sich die darlehensrückführung über viele jahre erstrecken kann, dabei aber nur niedrige zinsen anfallen. die ipex-bank gmbh bietet als 100-prozentige tochtergesellschaft der kreditanstalt die produkte projektfinanzierung und exportkredit für für die deutsche und die europäische wirtschaft an.

die deg berät und finanziert vor allem unternehmen, unabhängig von ihrer größe, die in schwellenländern eine investition tätigen wollen oder in diese investieren wollen. auch die kfw entwicklungsbank zeigt in diesem bereich ihr engagement und verbessert mit ihren beiträgen lebensbedingungen im ausland, da sie ebenso in entwicklungs- und schwellenländern tätig ist.

wie viel du für einen baukredit zahlen musst, hängt ganz davon ab, was du vor hast. beim kauf eines hauses fallen neben dem kaufpreis noch nebenkosten in form einer grunderwerbsteuer sowie gebühren für die grundbucheintragung, notar und ggf. einen makler an. ausgaben für eine sanierung kommen obendrauf. auch bei einem hausbau kommen nebenkosten auf dich zu. je nachdem, wie viel summe du dir leihen willst und wie die finanzierung ausgestattet ist, variieren deine kreditkosten. wichtige werte für dich sind die höhe der zinsen und der tilgung. daraus setzt sich deine monatsrate zusammen, mit der du den baukredit an den kreditgeber stück für stück zurückzahlst. für den sollzins vereinbarst du eine zinsbindung. während dieser zeit verändert er sich nicht.

mit einem förderkredit der kreditanstalt bekommst du oft günstigere bauzinsen im vergleich zu einer klassischen baufinanzierung und andere nützliche konditionen. dazu gehören tilgungsfreie jahre, auch anlaufjahre genannt. oder du kannst dir sollzinsen überdurchschnittlich lange festschreiben lassen. damit du eine ungefähre vorstellung davon bekommst, wie die zinskosten aussehen könnten, haben wir einige bespiele für dich berechnet. sehr gerne erstellen wir eine individuelle berechnung für dich. melde dich einfach bei uns oder fülle kurz unser formular aus, um ein unverbindliches angebot zu erhalten.

damit du den förderkredit nutzen kannst, solltest du dich vorab umfassend dazu informieren. wir möchten mit dir nicht nur die wichtigsten informationen teilen, sondern helfen dir auch gerne beim antrag stellen und unterstützen dich insgesamt bei der suche nach der richtigen finanzierungsform. das förderdarlehen kombinierst du nämlich meistens mit einer klassischen baufinanzierung. zunächst einmal das wichtigste in kürze zusammengefasst:

• den kfw-förderkredit kannst du für alle wohngebäude verwenden. zusätzlich wird auch eine umwidmung einer nicht beheizten nicht-wohnfläche in eine neue wohneinheit, sowie der ausbau einer bereits gebauten immobilie begünstigt. die sanierung eines baudenkmals mit erhaltenswerter bausubstanz wird ebenfalls unterstützt.


• wichtig ist ein niedriger energiebedarf. du orientierst dich an den kfw-effizienzhaus stufen, um herauszufinden inwieweit den projekt förderfähig ist. für die einteilung in den jeweiligen standard sind vor allem zwei werte ausschlaggebend. der transmissionswärmeverlust, also der energieverlust des gebäudes über die gebäudehülle und der primärenergiebedarf, also die benötigte energie (unter berücksichtigung sämtlicher verluste für bereitstellung des energieträgers). die kreditanstalt orientiert sich an den vorgaben der energieeinsparverordnung.


• zu den förderfähigen kosten gehören die kauf- bzw. baukosten, die baunebenkosten sowie beratungs- und planungskosten. grundstückskosten werden nicht berücksichtigt. es werden bis zu 100 prozent finanziert. eine aufstockung des kreditbetrages und des tilgungszuschusses, über den bei antragstellung beantragten umfang hinaus, ist nicht möglich.


• eigenleistungen und dabei entstandene materialkosten sind nicht förderfähig. es werden nur leistungen von fachunternehmen und die bau- oder arbeitskosten des durch ein externes fachunternehmen verbauten materials anerkannt.


• du musst bei einigen kfw-förderungen einen energieberater einbeziehen (fachplanung und baubegleitung des förderprojekts). nach projektabschluss bestätigt dir der energieeffizienz-experte die einhaltung der anforderungen des geltenden gebäudeenergiegesetzes.


• der antrag muss vor abschluss des kaufvertrags oder des liefer- und leistungsvertrags gestellt werden. beachte zudem beim bauvorhaben und der durchführung von energetischen maßnahmen an bestandsgebäuden: der bauantrag bzw. die bauanzeige muss zur antragstellung mind. 5 jahre zurückliegen.


• den förderantrag stellst du nicht direkt bei der kreditanstalt für wiederaufbau, sondern zum beispiel über die bank, bei der du deine baufinanzierung abwickeln willst.


• die rückzahlung deines kfw-kredits erfolgt wie mit deinem kreditgeber vereinbart. die meisten entscheiden sich für das klassische annuitätendarlehen, um ihr eigenheim zu bezahlen. das darlehen zeichnet sich durch einen fest vereinbarten zinssatz, eine zinsbindung und gleichbleibende rate aus. laufzeiten von bis zu 30 jahren sind möglich.

zunächst einmal gelten bestimmte voraussetzungen, die bei jeder baufinanzierung zum tragen kommen: du musst volljährig sein, einen festen wohnsitz in deutschland und ein deutsches konto haben sowie ein regelmäßiges einkommen und eine gute bonität vorweisen. all deine angaben wird das jeweilige kreditinstitut, über die du eine baufinanzierung mit staatlichen fördermitteln beantragst, prüfen. unterlagen, die du vorlegen musst, sind z.b. einkommensnachweise, eine selbstauskunft und unterlagen zur immobilie. wichtig bei der immobilie ist, dass das wohngebäude einen ausgewiesenen energieeffizienz-standard hat oder über sanierungsmaßnahmen erreicht.

der kreditrahmen ist in abhängigkeit vom projekt begrenzt. die kfw-förderung wirst du aller wahrscheinlichkeit nach mit einer baufinanzierung kombinieren. der kreditbetrag über die kreditanstalt ist in der regel auf 30.000 euro, 50.000 euro oder 100.000 euro begrenzt. unterstützt wirst du direkt oder indirekt durch vergünstigte hypothekenzinsen, tilgungsfreie jahre oder auch tilgungszuschüsse. die höhe und art wird individuell auf dein projekt abgestimmt. je besser der standard, desto höher ist der mögliche kredit.

ein vorteil der kombination einer kfw-förderung und einer baufinanzierung durch ein kreditinstitut, ist, dass der kreditgeber einen durchschnittlichen prozentsatz aus dem effektivzins der baufinanzierung und dem des kfw-darlehens berechnet. in der regel kannst du so viele zinskosten sparen.

wie viel baufinanzierung du dir leisten kannst, hängt von deinen persönlichen bedingungen ab. es gibt eine faustformel, mit der du abschätzen kannst, wie viel du dir ungefähr leisten kannst. ein darlehensnehmer kann etwa das 108-fache seines nettoeinkommens beantragen. wenn du die baufinanzierung mit deinem partner gemeinsam abschließt, könnt ihr euer gemeinsames nettoeinkommen mit dem faktor 120 multiplizieren. mit unserem kostenlosen budgetrechner kannst du genauer berechnen, wie viel haus du dir bequem leisten kannst.

eine der häufigsten fragen ist, wie eine immobilienfinanzierung günstiger wird. ohne lange umschweife findest du hier alle wichtigen tipps und tricks für die aufnahme eines förderkredits und einer günstigen baufinanzierung:

• vergleiche so viele möglichkeiten der baufinanzierung miteinander wie möglich. du kannst ruhig damit beginnen, ein angebot von deiner hausbank für dein projekt einzuholen. dennoch solltest du eine unabhängige beratung zur baufinanzierung in anspruch nehmen. dein persönlicher finanzierungsberater von paloo vergleicht für dich kostenlos in kürzester zeit angebote von mehr als 500 kreditgebern. in den allermeisten fällen werden wir ein angebot für dich finden, das deutlich günstiger als das deiner hausbank ist. auch kann der finanzprofi das stimmige kfw-förderdarlehen für dich ausfindig machen. oftmals ist die kombination aus klassischer baufinanzierung und kfw-kredit günstiger als ein reiner kfw-kredit.


• ein tilgungszuschuss der kreditanstalt reduziert deinen zurückzuzahlenden kreditbetrag und verkürzt die laufzeit. du musst also nicht den gesamten betrag zurückzahlen. einen tilgungszuschuss schreibt die kreditanstalt dir nach abschluss gut.


• eine wichtige rolle spielt dein eigenkapital. je mehr du einbringst, desto besser werden die konditionen.


• bei einer baufinanzierung, die über zwei kreditnehmer läuft, wird das risiko aufgeteilt. dadurch sinkt das gesamtrisiko für den kreditgeber, der euch mit günstigen konditionen belohnt.


• wenn du einen relativ hohen tilgungssatz bei deiner baufinanzierung wählst, kannst du die geliehene summe schneller tilgen und am ende zinskosten sparen. doch je größer der tilgungssatz ist, desto größer ist auch die finanzielle belastung für dich. passe die monatsrate also auch an deine bedürfnisse und dein budget an.


• optimiere deine zinsbindung. wenn die bauzinsen niedrig sind und du mit einem anstieg rechnest, schließe eher einen kredit mit langer zinsbindung ab. auf diese weise sparst du dir geld bei den zinszahlungen, wenn die zinsen steigen. wenn du es mit eher hohen hypothekenzinsen zu tun hast und damit rechnest, dass sie fallen werden, wähle eher eine kurze zinsbindungsfrist. leider weiß niemand mit sicherheit, wie genau sich die zinssätze entwickeln werden. wähle also die zinsbindung, mit der du dich am wohlsten fühlst.

das kreditinstitut aus frankfurt vergibt baukredite nicht direkt, sondern über verschiedene kreditgeber. diese übernehmen die prüfung des kreditnehmers und den kfw-antrag. formulare und downloads findest du nach vorhaben sortiert auf der website der kreditanstalt für wiederaufbau. dein persönlicher paloo finanzierungsberater kann ein kfw-darlehen in deine baufinanzierung einbauen und beim ausgewählten anbieter digital beantragen. nach positiver erledigung kommen die mittel über den finanzierungspartner zu dir. so gehst du am besten vor:

• schritt 1: prüfe als erstes, ob du für einen energieeffizienz-experten beauftragen musst.


• schritt 2: lasse dir über einen finanzierungsvermittler wie paloo bei einem telefonischen termin oder einer video beratung einen finanzierungsplan inklusive kfw-förderung erstellen.


• schritt 3: du reichst unterlagen bei deinem vermittler ein, wir beantragen für dich das darlehen.


• schritt 4: du stimmst einem angebot zu und erhältst den rechtlich bindenden kreditvertrag.


• schritt 5: sobald die zusage da ist, kann dein vorhaben beginnen.


• schritt 6: nach abschluss von bauarbeiten muss nur noch die bestätigung nach durchführung der kfw nachgewiesen werden und schon wird dir der tilgungszuschuss gutgeschrieben – fertig.

staatliche fördermittel können auch zum teil miteinander kombiniert werden. beispielsweise wird gerne das wohneigentumsprogramm (kfw-kredit 124) mit der kfw-förderung für energieeffizientes kaufen, errichten oder sanieren (kfw-kredit 261) kombiniert. die kreditanstalt entwickelt und passt ihre förderdarlehen laufend an, deswegen solltest du prüfen, welche kombinationsmöglichkeiten für dich infrage kommen. vielleicht fragst du dich auch, ob du ein solches darlehen nur einmal beantragen darfst. die anzahl ist nicht entscheidend. du kannst ein darlehen auch erneut beantragen, wenn es sich um ein neues objekt handelt.

nicht nur kfw-kredite lassen sich miteinander kombinieren. das bundesamt für wirtschaft und ausfuhrkontrolle, kurz bafa, bezuschusst beispielsweise einzelmaßnahmen zur wärmeerzeugung. den sogenannte beg einzelmaßnahme zuschuss kannst du direkt über die bafa zuschussportal beantragen. das wichtige ist, dass du nicht mehrere zuschüsse für denselben zweck beantragen kannst.