immobilienkredit – immobilie günstig finanziert


ob eigentumswohnung, reihenhaus oder doppelhaushälfte – wenn du ein haus oder eine wohnung kaufen möchtest, musst du tief in die tasche greifen.

da die meisten menschen nicht über derart große geldbeträge verfügen, ist der kauf einer immobilie meist nur mit einem immobilienkredit realisierbar. in der baufinanzierung unterscheiden sich die einzelnen produkte zum teil deutlich in den konditionen, die jeweils von faktoren wie laufzeit, zinsbindung oder tilgung abhängig sind.

immobilienkredit

kurzüberblick zum immobilienkredit


du möchtest eigentümer einer immobilie werden und nicht länger mieter sein? unser leitfaden zum thema bietet zahlreiche informationen und tipps. hier erfährst du, worauf du beim finanzieren achten solltest und welchen einfluss eigenkapital, tilgung oder laufzeit auf deinen immobilienkredit haben. hier ein kurzüberblick, welche informationen dich zum thema finanzieren erwarten:

was ist ein immobilienkredit


ein immobilienkredit kommt immer dann zur anwendung, wenn die anschaffung einer bestandsimmobilie durch ein darlehen ermöglicht wird. dies betrifft tatsächlich viele menschen, denn nur wenige können ganz ohne hilfe eine immobilie für mehrere hunderttausend euro finanzieren. auf dem weg zu deinem wunschobjekt kann der immobilienkredit deshalb ein wichtiger baustein sein.

merkmale der immobilienkredite


möchtest du ein bereits fertiggestelltes haus oder eine bestehende wohnung kaufen, ist der immobilienkredit das finanzierungstool der wahl. anders als bei einem ratenkredit ist der immobilienkredit zweckgebunden und darf meist nur für den erwerb einer immobilie abgeschlossen werden. ein typisches merkmal ist die zinsbindung, dank derer die zinsen für den gesamten vertragszeitraum garantiert werden. typisch für immobilienkredite ist außerdem die lange laufzeit, die 30 jahre oder mehr betragen kann.

tipps für die finanzierung deiner traumimmobilie

immobilienkredit tipps

der plan, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, sollte stets gut durchdacht sein. damit du später nicht in finanzielle schwierigkeiten kommst, musst du eckpunkte wie haushaltsbudget, mögliches eigenkapital und die gewünschte rate anhand deiner möglichkeiten berechnen. damit du dich mit deiner monatlichen rate sicher und wohlfühlst, müssen auch zinsbindungsfrist, tilgung und laufzeit zu deinen finanziellen möglichkeiten passen. bedenke dabei, dass beim finanzieren sicherheit wichtig ist, aber die längere sollzinsbindung nicht immer die bessere wahl sein muss. beim optimalen immobilienkredit spielt die gewünschte tilgung eine große rolle! lass dich von deinem paloo kundenbetreuer beraten, unsere mitarbeiter sind bestens geschult und schauen beim finanzieren über den tellerrand hinaus. die kompetenten berater geben dir hilfreiche tipps, wie etwa die möglichkeit, das kfw wohneigentumsprogramm in die finanzierung einzubinden, sofern du die wohnung oder das haus selbst bewohnen möchtest.

wofür kannst du immobilienkredite verwenden


wie bereits erwähnt, sind immobilienkredite zweckgebunden und kommen dann zur anwendung, wenn du ein haus oder eine wohnung kaufen willst und es sich dabei um eine bestandsimmobilie handelt. willst du also ein haus bauen, ist das baudarlehen das mittel der wahl. für den kreditgeber macht es keinen unterschied, ob du eine wohnung in einem mehrfamilienhaus oder in einem wohn- und geschäftshaus kaufen möchtest. außerdem lassen sie bei der verwendung spielraum, dieser ermöglicht es dir, modernisierungen und umbauten in verbindung mit dem kauf zu finanzieren. die gesamtkosten bei deiner immobilienfinanzierung setzten sich aus dem kaufpreis, den kosten für modernisierungen und sämtlichen nebenkosten, wie notarkosten, grundbuchkosten und maklergebühren zusammen.

wo bekommst du einen günstigen immobilienkredit

du bist auf jeden fall auf der richtigen webseite gelandet! wir von paloo sind dein verlässlicher und kompetenter partner für den immobilienkredit. unsere berater klären dich über sämtliche möglichkeiten auf und suchen mit dir gemeinsam nach dem passenden kredit. zusätzlich bietet unsere webseite eine reihe von hilfreichen informationen und verschiedene rechner, die jederzeit zum berechnen unterschiedlicher parameter zur verfügung stehen. mit nur wenigen klicks kannst du angebote vergleichen oder dein budget ermitteln. wir sind für dich stets auf der suche nach den günstigsten konditionen, damit du beim kaufen einer immobilie keine unnötigen finanziellen ausgaben hast. ist das perfekte darlehen schließlich gefunden, wird der immobilienkredit direkt über uns beantragt. das ausgewählte kreditinstitut prüft den finanzierungsantrag und kommuniziert bei rückfragen direkt mit uns, damit du für deine immobilienfinanzierung möglichst wenig nerven vergeuden musst. nach erfolgreicher kreditprüfung durch die bank wird direkt der darlehensvertrag an dich versandt.

paloo zinsentwicklung immobilienkredit

zinsentwicklung beim immobilienkredit seit 2015

was wird für den abschluss einer immobilienfinanzierung benötigt


bevor du das haus oder die wohnung deiner wahl kaufen kannst, musst du einige dokumente vorlegen. bei der finanzierungsanfrage werden persönliche daten, informationen und unterlagen zu deinem einkommen, deinem vermögen und mögliche schulden sowie angaben zur immobilie benötigt. für das berechnen der immobilienfinanzierung und später bei vertragsabschluss kann das kreditinstitut eventuell weitere unterlagen anfordern.

was ist ein immobilienkredit


bei einem immobilienkredit handelt es sich um einen besondere art der baufinanzierung, der bei einem kreditinstitut für den kauf einer bestandsimmobilie abgeschlossen wird. es spielt dabei keine rolle, ob das haus oder die wohnung selbst genutzt oder vermietet wird. allerdings versteht sich der immobilienkredit als mittel zur finanzierung von überwiegend wohnwirtschaftlich genutzten objekten. der anteil der gewerblichen nutzung darf daher 50 % nicht überschreiten.

immobilienkredit immobilienfinanzierung

das immobiliendarlehen zeichnet sich durch die zinsbindung, die zweckbindung und die laufzeit, die zwischen 5 und 40 jahren betragen kann, aus. dank der zinsbindungfrist bist du als kreditnehmer vor einer verteuerung der zinsen aufgrund von marktveränderungen geschützt. würde sich das zinsniveau während der laufzeit allerdings zu deinen gunsten verändern, bleibt der festgesetzte zinssatz dennoch aufrecht und du profitierst nicht von günstigeren zinsen. die bank, sparkasse, bausparkasse oder versicherung sichert den kredit stets über grundschulden ab. das bedeutet, dass sich das kreditinstitut im grundbuch eine sicherheit auf das objekt eintragen lässt. kannst du deiner zahlungsverpflichtung irgendwann nicht mehr nachkommen, ist der kreditgeber durch die grundschuld berechtigt, das haus oder die wohnung versteigern zu lassen.

für einen immobilienkredit ist so gut wie immer eigenkapital gefordert. kaum eine bank vergibt eine baufinanzierung über die gesamte summe. überlege dir genau, wie viel du beim finanzieren von deinem eigenkapital einsetzen möchtest. der selbst aufgebrachte geldbetrag kann sich positiv beim berechnen der zinsen auswirken, denn schließlich gilt bei vielen banken: je niedriger der kreditbetrag im verhältnis zu dem kaufpreis, desto besser die konditionen!

begriffe in der immobilienfinanzierung


bei einem immobilienkredit tauchen viele begriffe auf, die im normalen sprachgebrauch nur selten vorkommen. hier erläutern wir dir die wichtigsten ausdrücke:

darlehensgeber: als kredit- oder darlehensgeber wird jene bank, bausparkasse, sparkasse oder versicherung bezeichnet, bei der du deinen immobilienkredit abschließt. der darlehensgeber verpflichtet sich vertraglich, dem darlehensnehmer eine bestimmte geldsumme für einen bestimmten zeitraum zu vereinbarten konditionen zur verfügung zu stellen.

annuitätendarlehen: immobilienkredite werden mit konstanten rückzahlungsbeträgen (monatliche raten) getilgt und nennt man annuitätendarlehen. die höhe der rate, welche sich aus den zinsen und der tilgung zusammensetzt, verändert sich während der sollzinsbindung nicht. jedoch sinkt mit jeder bezahlten rate der anteil der zinsen, während sich deine tilgung erhöht. zum ende der zinsbindungsfrist ist zumeist eine restschuld vorhanden, die mit einer anschlussfinanzierung weiterfinanziert werden kann.

immobilienkredit annuitätendarlehen

volltilgerdarlehen: auch bei einem volltilgerdarlehen ändert sich die vereinbarte monatliche rate während der laufzeit nicht. bei abschluss des vertrages wird allerdings nicht der anfängliche tilgungssatz definiert, sondern der zeitpunkt der vollständigen tilgung. am ende der laufzeit ist der immobilienkredit vollständig abbezahlt. beim volltilgerdarlehen sind laufzeit und sollzinsbindung identisch.

monatliche rate: die rate versteht sich als jener geldbetrag, der monatlich für die rückzahlung der immobilienfinanzierung geleistet wird. die häufigkeit der zahlung ist vom vertragsinhalt abhängig, den du mit dem kreditgeber vereinbarst. in den meisten fällen erfolgt die zahlung monatlich am ende des monats.

tilgung: der begriff tilgung steht für die rückzahlung der schuld. du leihst dir für den immobilienkauf geld von der bank, das du in einem gewissen zeitraum zurückzahlst.

zinsen: im gegensatz zur tilgung werden die zinsen nicht für die rückzahlung der schulden verwendet. die zinsen sind als gebühr für die bereitstellung des kreditbetrages zu verstehen.

zinsbindung: damit wird jener zeitraum bezeichnet, in dem sich der im vertrag vereinbarte zinssatz nicht ändert. zu keiner zeit haben kursschwankungen einfluss auf die zinsen. auch wenn sich der marktzins eklatant ändert, bleiben die konditionen der immobilienkredite stets gleich. in vielen fällen ist das darlehen nach ende der zinsbindungsfrist noch nicht getilgt, weshalb mit einer anschlussfinanzierung ein neuer zinssatz vereinbart wird.

laufzeit: die laufzeit beschreibt jene zeitspanne, die für die finanzierung vereinbart wurde und an dessen ende dieser vollständig getilgt wurde. die laufzeit eines immobiliendarlehens darf nicht mit dessen sollzinsbindung verwechselt werden.

restschuld: bei einem immobilienkredit bezeichnet die restschuld jenen betrag, den der kreditnehmer nach dem ablauf der zinsbindungsfrist weiterhin schuldet. um die restsumme begleichen zu können, wird eine prolongation oder anschlussfinanzierung notwendig.

sondertilgung: der umfangreiche vertrag bei einem immobilienkredit kann den passus einer sondertilgung enthalten. ist diese vereinbart, steht es dem kreditnehmer frei, zusätzlich zur üblichen tilgungsleistung eine sonderzahlung einzubringen. je nach vertragsinhalt ist diese kostenfrei möglich oder aber mit der leistung einer vorfälligkeitsentschädigung verbunden.

immobilienkredit bereitstellungszinsen

tilgungswechsel: beim annuitätendarlehen wird für die zeit der zinsbindung ein tilgungssatz vereinbart. wird die höhe des tilgungsanteils während der laufzeit geändert, spricht man von einem tilgungswechsel. dieser kann allerdings nur dann stattfinden, wenn die möglichkeit dazu im vertrag verankert ist. die änderung der tilgung kann sowohl zugunsten eines niedrigeren als auch eines höheren satzes stattfinden.

bereitstellungszinsen und bereitstellungszinsfreie zeit: wird ein darlehen vom kreditinstitut bereitgestellt, vom kreditnehmer aber nicht genutzt, kann der kreditgeber bereitstellungszinsen erheben. die meisten kreditverträge beinhalten die regelung einer bereitstellungszinsfreien zeit von 6 bis 12 monaten. möchtest du eine bestehende wohnung oder ein haus kaufen, kommst du aber ohnehin nur in den seltensten fällen in die verlegenheit, den kredit nicht sofort nutzen zu können.

grundschuld: bei einem immobilienkredit hat das kreditinstitut das recht, im grundbuch eine grundschuld eintragen zu lassen. diese dient dem kreditgeber als sicherheit, sollte der kreditnehmer zahlungsunfähig werden. ist dies der fall, steht es dem kreditgeber frei, ihre forderungen dank der zwangsversteigerung der immobilie einzubringen.

grundbuch: das grundbuch ist ein öffentliches verzeichnis, das die eigentumsverhältnisse aller grundstücke samt immobilie oder auch wohnungseigentum festhält. eingetragen ist zudem die der bank im rahmen der baufinanzierung zugesicherte grundschuld.

kfw: die kreditanstalt für wiederaufbau, kurz kfw genannt, ist eines der größten finanzhäuser deutschlands und wurde 1948 gegründet. das kreditinstitut stellt immobilienkredite mit günstigen zinsen beim bauen oder kaufen einer immobilie zur verfügung. eine besondere förderung kannst du beim finanzieren von energieeffizienten bauprojekten erhalten.

notarkosten: beim immobilienkauf ist immer ein notar involviert. dessen gebühren umfassen sein honorar sowie die gerichtskosten des grundbuchamts, die für die erforderlichen eintragungen entstehen. die höhe der kosten errechnet sich aus dem kaufpreis der immobilie und den notwendigen dienstleistungen.

grunderwerbsteuer: wenn du ein haus oder eine wohnung kaufen möchtest, musst du beim berechnen auch die zu leistende grunderwerbsteuer berücksichtigen. die gebühr unterscheidet sich von bundesland zu bundesland und ist direkt an das finanzamt zu entrichten.

tipps für deinen immobilienkredit


beim finanzieren von haus oder wohnung ist ebenso viel sorgfalt gefragt wie bei der auswahl der wunschimmobilie. dabei ist eile selten ein guter ratgeber, im gegenteil, ein immobiliendarlehen sollte niemals überstürzt abgeschlossen werden. hier ein paar tipps für deinen immobilienkredit:

durchdachte finanzielle planung


wenn du eine wohnung oder ein haus kaufen möchtest, solltest du dir im klaren über deine finanzielle lage sein. wirst du die immobilie zur gänze finanzieren und wenn, wie viel haus oder wohnung kannst du dir leisten? oder wirst du auf einen immobilienkredit zurückgreifen müssen? für diesen ist das eigenkapital von großer wichtigkeit, denn kaum ein kreditinstitut wird dir ein darlehen für die immobilie gewähren, wenn du kein eigenes geld vorweisen kannst. fange deshalb rechtzeitig an, eigenkapital für deine baufinanzierung anzusparen.

ein wichtiger teil der planung ist die überlegung, welche laufzeit für deine zwecke ideal ist. wenn du ein haus oder eine wohnung mit einem immobiliendarlehen kaufen willst, hast du die möglichkeit, zwischen einem volltilgerdarlehen oder einem annuitätendarlehen zu wählen. während bei dem einen die laufzeit genau festgelegt wird, ist beim anderen die dauer der sollzinsbindung von bedeutung.

immobilienkredit eigenkapital

die monatliche rate ist der wichtigste eckpfeiler bei einem immobiliendarlehen. wenn du ein haus oder eine wohnung finanzieren möchtest, musst du wissen, welche rate du jeden monat für den immobilienkredit aufwenden kannst. lass dich beim berechnen der rate nicht von freunden, familienmitgliedern oder gar deinem bankberater beeinflussen. nur du selbst kannst wissen, welche finanzielle belastung du beim finanzieren stemmen kannst. um dies herauszufinden, kann ein detaillierter haushaltsplan helfen. stelle alle ausgaben den einnahmen gegenüber und erfahre so, welchen betrag du jeden monat zur freien verfügung hast. beim berechnen musst du neben deinem monatlichen nettogehalt auch weitere einkommen berücksichtigen. bei den ausgaben sind es vor allem versicherungen, ratenverpflichtungen oder unterhaltszahlungen, die in der haushaltsrechnung platz finden müssen. langfristige sparverträge können eventuell reduziert werden. schließlich ist dein neues eigenheim ein vorsorge fürs alter. zu guter letzt mache dir gedanken über deine lebenshaltungskosten, die wahrscheinlich einen nicht unbeträchtlichen teil deiner ausgaben ausmachen.

berechne einen ersten anhaltspunkt, mit welchen kosten deine pläne, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, verbunden sind. dies kannst du einfach tun, indem du die künftige rate mit einem wert von 4 % als annuität kalkulierst. als ergebnis erhältst du einen richtwert, wie die summe für dein darlehen aussehen könnte.

finanzierungsbeispiel: 300.000 € finanzierungssumme x 4 / 100 / 12 monate = 1.000 € monatliche rate

10 jahre zinsbindung
15 jahre zinsbindung
20 jahre zinsbindung
10 jahre zinsbindung


immobilienkreditbetrag: 300.000 €
monatliche rate: 1.000 €
annuität (zinsen + tilgung): 4,00 %

sollzinssatz: 1,00 %
tilgung: 3,00 %

restschuld nach ende der sollzinsbindung: 205.387,59 €
zinskosten: 25.387,59 €

immobilienkredit beispiel annuität mit 10 jahren zinsbindung
15 jahre zinsbindung


immobilienkreditbetrag: 300.000 €
monatliche rate: 1.000 €
annuität (zinsen + tilgung): 4,00 %

sollzinssatz: 1,50 %
tilgung: 2,50 %

restschuld nach ende der sollzinsbindung: 173.926,54 €
zinskosten: 53.926,54 €

immobilienkredit beispiel annuität mit 15 jahren zinsbindung
20 jahre zinsbindung


immobilienkreditbetrag: 300.000 €
monatliche rate: 1.000 €
annuität (zinsen + tilgung): 4,00 %

sollzinssatz: 2,00 %
tilgung: 2,00 %

restschuld nach ende der sollzinsbindung: 152.601,54 €
zinskosten: 92.601,54 €

immobilienkredit beispiel annuität mit 20 jahren zinsbindung

wie viel sicherheit bietet welche zinsbindung


nicht selten raten bankberater in niedrigzinsphasen zu einer langen zinsbindung. im ersten moment gibt es durchaus sinn, sich die niedrigen zinsen über eine lange laufzeit zu sichern. doch tatsächlich wird der immobilienkredit teurer, je länger er andauert. schließlich kannst du bei einer kürzeren zinsbindungsfrist bei gleicher rate aufgrund der zinsersparnis einen höheren betrag tilgen.

eine idee beim finanzieren von immobilieneigentum wäre das splitten der sollzinsbindung. gerade wenn sich der kreditnehmer nicht zwischen einer dauer von 10 oder 15 jahren entscheiden kann, wird diese variante gerne angeboten. du schließt dann den immobilienkredit für die gesamte darlehenssumme ab, definierst die zinsbindungsfrist für einen teil mit 10 jahren und für den anderen teil mit 15 jahren. ist dein sicherheitsbedürfnis eher groß, nimm bei der 10-jährigen sollzinsbindung eine höhere tilgung als bei der 15-jährigen an. damit die immobilienfinanzierung wirtschaftlich bleibt, nimm für die 15 jahre 40 % der summe an, für die 10 jahre die restlichen 60 %. so sind risiko und kosten bei deiner finanzierung ausgeglichen. natürlich kann diese variante auch mit einer sollzinsbindung deiner wahl ausgestattet werden.

förderungen der kfw


wenn du dich entschlossen hast, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, lohnt es sich, einen blick auf die förderprogramme der kreditanstalt für wiederaufbau zu werfen. das kfw-wohneigentumsprogramm 124 ist ein allroundkredit, der nur an wenige bedingungen geknüpft ist.

nach dem immobilienkauf steht nicht selten eine sanierung ins haus. die heizung erneuern, neue fenster einbauen oder fassade und dach dämmen sind sanierungsmaßnahmen die nicht nur den immobilienwert steigern, sondern auch durch die kfw mit dem kfw kredit 151/152 gefördert werden können.

unser berater prüft mit dir gemeinsam die konditionen der kfw. zeigt sich beim berechnen, dass die zinsen günstig für dich sind, können wir ein darlehen der förderbank in den immobilienkredit aufnehmen. einige banken berücksichtigen beim berechnen der baufinanzierung die mittel der kfw als eigenkapital. so kannst du beim finanzieren mit besseren zinsen rechnen. gerade wenn du beim immobilienkauf nur wenig eigenkapital vorweisen kannst, kann ein darlehen der förderbank für dich zum deutlichen vorteil beim finanzieren werden.

eigenkapital beim kredit für deine immobilie


hast du im zusammenhang mit finanzieren schon einmal vo dem begriff beleihungsauslauf gehört? es handelt sich dabei tatsächlich um einen wichtigen terminus, entscheidet dieser doch häufig, ob du einen immobilienkredit bekommst oder nicht.

immobilie kaufen mit einem immobilienkredit

der beleihungsauslauf ist der quotient aus der finanzierungssumme und dem beleihungswert der immobilie. beim berechnen der finanzierung ist der beleihungsauslauf ein wesentlicher faktor. das kreditinstitut stellt dabei folgende rechnung auf: das haus oder die wohnung, die du kaufen möchtest, kostet zum beispiel 100.000 euro. du verfügst über eigenkapital von 16.000 euro, musst also 84.000 euro finanzieren. 84.000 euro geteilt durch 100.000 euro ergibt 0,84. dein beleihungsauslauf für die baufinanzierung beträgt also 84 %.

fast alle banken berechnen die zinsen für die baufinanzierung anhand des beleihungsauslaufes. die konditionen sind dabei zumeist gestaffelt. so kann es vorkommen, dass kreditinstitute bei einem beleihungsauslauf zwischen 70 % und 80 % andere zinsen anbieten als bei 80 % und 90 % oder mehr.

beim finanzieren unseres beispiels von oben kann es also sinn ergeben, zu prüfen, ob das eigenkapital für den immobilienkredit nicht um 4.000 euro aufgestockt werden kann. mit einem eigenen kapital von 20.000 euro würde sich der beleihungsauslauf mit 80 % berechnen. das ergebnis: bessere zinsen und damit von beginn weg eine höhere tilgung der immobilienfinanzierung.

ist das eigene geld für den immobilienkauf tatsächlich auf die summe von 16.000 euro beschränkt, kann eine andere überlegung angestellt werden. wird der kreditbetrag um 6.000 euro auf 90.000 euro erhöht, berechnen manche banken keinen höheren zinssatz, da es für die konditionen nicht von belang ist, ob der beleihungsauslauf 84 % oder 90 % beträgt. andererseits steigt die darlehenssumme um 6.000 euro. auf der anderen seite ist dein restliches eigenkapital nun höher und du kannst es für eine neue küche oder andere möbel verwenden. wichtig: mit einem immobilienkredit machst du dich für lange zeit von einem kreditinstitut abhängig. vergleiche deshalb sorgfältig alle angebote und nutze dabei gerne unsere baufinanzierungsrechner. überstürze nichts und lass dir beim berechnen deiner finanzierung zeit!

wohnung oder haus kaufen – das kannst du finanzieren


der immobilienkredit kann für das finanzieren verschiedener vorhaben verwendet werden. üblicherweise spricht man von einem immobilienkredit, wenn du ein bestehendes haus oder eine bestehende wohnung kaufen willst. unter umständen kannst du das darlehen auch für die modernisierung oder sanierung deiner immobilie verwenden. im gegensatz zum immobilienkredit steht das baudarlehen, das immer dann zur anwendung kommt, wenn du ein haus bauen oder einen neubau kaufen möchtest.

diese immobilien kannst du mit einem immobilienkredit finanzieren:

eigentumswohnung

einfamilienhaus

zweifamilienhaus

mehrfamilienhaus

doppelhaushälfte

reihenhaus

wohn- und geschäftshaus (gewerbliche nutzung maximal 50 %)

beachte das beim immobilienkauf


wenn du deine traumimmobilie gefunden hast und die wohnung oder das haus kaufen möchtest, soll der immobilienkredit zumeist schnell über die bühne gehen. der rasche vertragsabschluss ist in der regel sowohl im interesse des käufers als auch des verkäufers. gemeinsam mit deinem berater von paloo wirst du deswegen schleunigst beginnen, mögliche szenarien für deine immobilienfinanzierung zu berechnen.

aber nicht alle banken werden für das finanzieren deines vorhabens in frage kommen. manche kreditinstitute haben bearbeitungszeiten von mehreren wochen, weshalb diese banken in der regel als vertragspartner ausscheiden. in unserem portfolio befindet sich jedoch auch eine reihe von anbietern, die eine baufinanzierung innerhalb von 1 bis 2 tagen abwickeln. die bereitstellungszinsfreie zeit kann bei einem sofortigen kauf vernachlässigt werden. dieser passus ist nur dann interessant, wenn du das darlehen erst nach einiger zeit abrufst.

selbstverständlich möchtest du das haus oder die wohnung so schnell wie möglich kaufen. beachte aber dennoch, dass der immobilienkredit eine langfristige bindung bedeutet und deshalb ausführlich geplant sein will. nimm dir deshalb genügend zeit, um herauszufinden, mit welcher monatlichen rate oder zinsbindung du deine immobilie finanzieren möchtest.

viele unserer kunden kommen bereits in einer frühen phase zu uns und lassen sich auf dem weg begleiten, bis die passende immobilie gefunden wurde. vielleicht ist so eine vorausberatung auch für dich das richtige?

immobilienkredit planung

gerade zu beginn helfen dir unsere baufinanzierungsrechner, die für dich optimale rate oder das benötigte eigenkapital zu berechnen. denke stets daran, dass die zinsbindungsfrist nicht nur aus finanzieller sicht geeignet sein soll, sondern auch deinem wunsch nach sicherheit entsprechen muss. berücksichtige bei der planung deines immobiliendarlehens auch etwaige persönliche oder mögliche finanzielle veränderungen in den nächsten jahren. vielleicht hast du die auszahlung eines größeren geldbetrages in aussicht? oder kannst du bald mit einer größeren schenkung rechnen? werden sich deine lebensumstände, etwa durch familiengründung, ändern? all diese möglichkeiten können beim finanzieren eine nicht unwesentliche rolle spielen. nämlich genau dann, wenn es um vertragsinhalte wie sondertilgung oder tilgungswechsel geht.

die modernisierung mit finanzieren


wenn du eine bestehende wohnung oder ein haus kaufen möchtest, können in der folge modernisierungsmaßnahmen auf dich zukommen. überlege dir deshalb, ob du die renovierungskosten ebenfalls über deinen immobilienkredit finanzieren möchtest. passen die rahmenbedingungen, kann es sinnvoll sein, diese investitionen ebenfalls zu finanzieren. für den kreditgeber ist es vor allem wichtig, ob die modernisierungen den immobilienwert steigern oder nicht. modernisierungen, die die energieeffizienz steigern, können eventuell für ein förderprogramm der kfw qualifiziert sein. dies solltest du unbedingt prüfen, bevor du den kredit abschließt! 

wertsteigernde maßnahmen

der einbau eines neuen badezimmers

die installation einer neuen heizung

das anbringen wärmedämmender fenster

nicht wertseigernde maßnahmen

ein neuer boden

eine moderne küche

frisch gestrichene wände

wo bekomme ich eine günstige finanzierung


wenn du ein haus oder eine wohnung kaufen und mittels immobilienkredit finanzieren möchtest, bist du bei paloo an der richtigen stelle. unsere webseite bietet dir neben einer reihe an wichtigen informationen auch verschiedene rechner, die dir bei der planung von sollzinsbindung, tilgung oder eigenkapital hilfestellung leisten. unser angebotsrechner vergleicht zum beispiel deine angebote innerhalb weniger augenblicke.

neben dem baufinanzierung vergleich stellen wir gerne den finanzierungsantrag bei der jeweiligen bank und stehen dem kreditgeber bei fragen zu deiner baufinanzierung bis zur vertragsunterzeichnung zur verfügung. unsere kunden schätzen unseren service und empfehlen uns daher stetig weiter. wir bieten dir:

100 prozentige unabhängigkeit – paloo ist absolut unabhängig und mit keinem kreditinstitut verbunden. deshalb stehen deine bedürfnisse und wünsche stets im vordergrund.

großes portfolio – wir arbeiten mit über 400 banken, bausparkassen, sparkassen und versicherungen zusammen. die angebote werden laufend auf aktualität überprüft und wir sind stets auf der suche nach den besten konditionen.

telefonische beratung – du kannst jederzeit kostenfrei auf unserer webseite angebote einholen. wir stehen dir zudem telefonisch und per video beratung zur verfügung.

beste konditionen – dank der intensiven bemühungen unserer ausgezeichnet geschulten mitarbeiter konnten wir für mehr als 80 % unserer kunden ein günstigeres angebot für die baufinanzierung berechnen als die jeweilige hausbank.

viele anbieter bieten eine vielzahl möglichkeiten


mit unseren vielen verschiedenen partnern können wir eine reihe an projekten realisieren, die über den kauf eines hauses oder einer wohnung hinausgehen.

  • darlehensverträge für angestellte, arbeiter, beamte, selbstständige, freiberufler, privatiers, vorstände, geschäftsführende gesellschafter
  • wir unterstützen beim finanzieren unterschiedlichster immobilien, wie wohnungen, ein- oder mehrfamilienhäuser oder wohn- und geschäftshäusern mit einer maximalen gewerblichen nutzung von 50 prozent
  • sind alle voraussetzungen gegeben, können auch pflegeheime, studentenwohnungen oder ferienhäuser finanziert werden
  • für die finanzierung macht es keinen unterschied, ob das objekt von dir selbst bewohnt, nur zum teil selbst bewohnt oder vermietet wird
  • wir bieten zudem einen service für personen mit wohnsitz außerhalb von deutschland an, die ein objetk im land erwerben möchten. die abwicklung ist etwas individueller. es haben uns bereits zahlreiche ausländische investoren ihr vertrauen geschenkt, sprech uns einfach an.

das bieten unsere überregionalen partner beim immobilienkredit

zinsbindungen bis zu

tilgungswechsel möglich

sondertilgung kostenfrei

max. sondertilgung pro jahr

mindesttilgung

allianz lebensversicherungs-aktiengesellschaft

40 jahre

ja

nein

5 %

2 %

axa lebensversicherung ag

20 jahre

ja

ja

5 %

2 %

bbbank eg

15 jahre

ja

nein

10 %

1 %

bhw bausparkasse ag

15 jahre

nein

ja

5 %

1,5 %

bausparkasse mainz ag

15 jahre

ja

ja

5 %

1 %

commerzbank aktiengesellschaft

20 jahre

nein

nein

100 %

max. 40 jahre laufzeit, tilgungssatz entsprechend der laufzeit

continentale lebensversicherung ag

20 jahre

ja

ja

5 % (max. 25.000 €)

2 %

degussa bank ag

20 jahre

ja

ja

10 %

2 %

deutsche bank ag

30 jahre

ja

nein

10 %

max. 40 jahre laufzeit, tilgungssatz entsprechend der laufzeit

deutsche kreditbank aktiengesellschaft

30 jahre

ja

ja

10 %

2 %

dsl bank - eine niederlassung der deutsche bank ag

30 jahre

ja

ja

50 %

1,5 %

ergo direkt ag

30 jahre

ja

ja

10 %

1 %

gladbacher bank aktiengesellschaft von 1922

30 jahre

ja

ja

100 %

1 %

hannoversche le­bens­versicherung ag

40 jahre

ja

ja

10 %

1 %

höchster pensionskasse vvag

20 jahre

ja

ja

10 %

2 %

unicredit bank ag

30 jahre

nein

nein

10 %

max. 30 jahre laufzeit, tilgungssatz entsprechend der laufzeit

ing-diba ag

20 jahre

ja

ja

5 %

1 %

münchener hypothekenbank eg

40 jahre

ja

nein

100 %

1 %

mlp banking ag

10 jahre

ja

ja

10 %

2,5 % und das darlehen muss bis zum 65. lebensjahr getilgt sein

santander consumer bank ag

15 jahre

ja

ja

5 %

2 % und max. 40 jahre laufzeit

signal iduna bauspar ag

30 jahre

ja

ja

5 %, max. 25 % des darlehens innerhalb der ersten 10 jahre der sollzinsbindung

1 %

südwestbank ag

30 jahre

ja

nein

10 %

2 %

universa krankenversicherung a.g.

20 jahre

ja

ja

10 %

2 %

volksbank düsseldorf neuss eg

30 jahre

ja

ja

10 %

2 %

volkswohl bund lebensversicherung a.g.

30 jahre

ja

ja

10 %

1 %

wüstenrot bausparkasse ag

15 jahre

ja

ja

5 %

1 %

welche daten müssen beim immobilienkredit angegeben werden


paloo ist dein verlässlicher partner auf dem weg zu deiner wunschimmobilie. dein berater unterstützt dich bei der planung und beim berechnen deiner immobilienfinanzierung. erst wenn ein angebot in deinem sinne ist, du dich mit rate, tilgung und laufzeit wohlfühlst, erfolgt der finanzierungsantrag bei der bank. für den immobilienkredit sind folgende daten anzugeben:

persönliche daten

damit der kreditgeber deine anfrage für den kredit bearbeiten kann, musst du einige persönliche informationen bekanntgeben. gefordert sind neben deinem vor- und nachnamen auch dein geburtsdatum, der geburtsort, dein familienstand und die staatsangehörigkeit.

berufliche situation

die konditionen deiner immobilienfinanzierung sind stark davon abhängig, ob und welches regelmäßige einkommen du hast. die bank möchte wissen, welchem beruf du nachgehst, wo du angestellt bist und wie lange dein aktuelles dienstverhältnis schon anhält. darüber hinaus sind angaben zu einer möglichen befristung oder probezeit gefordert. bei selbstständigen hinterfragt das kreditinstitut die art des unternehmens und die beteiligungshöhe, falls es sich um eine gemeinschaftsfirma handelt. mit diesen informationen berechnet der kreditgeber das risiko eines zahlungsausfalls.

immobilienkredit unterlagen

einnahmen und ausgaben

schon im planungsprozess für deinen immobilienkredit sind deine monatlichen einkünfte und belastungen ein großes thema. um die für dich erschwingliche monatliche rate korrekt zu berechnen, musst du deine ausgaben im detail kennen. die kosten sind auch für die bank interessant. allerdings geht es dem kreditinstitut nicht um einzelne posten wie tankgebühren oder hausratsversicherung. für diese lebenshaltungskosten setzt der kreditgeber eine pauschale fest. das kreditinstitut ist vor allem an monatlichen pflichtausgaben wie unterhaltszahlungen, privaten krankenversicherungen oder bestehenden ratenkrediten interessiert.

immobilienvermögen

besitzt du bereits eine immobilie, kann dies für die berechnung der konditionen deiner finanzierung wichtig sein. die bereitgestellten unterlagen müssen die adresse und die größe des objekts sowie informationen zu bestehenden darlehen oder mieteinnahmen beinhalten.

daten zur finanzierenden immobilie

wenn du eine wohnung oder ein haus finanzieren möchtest, sind beim finanzierungsantrag informationen über das objekt gefordert. das kreditinstitut fragt nach der lage, der größe, der wohnfläche und dem baujahr. interessant für den kreditgeber sind zudem vergangene modernisierungen oder parkmöglichkeiten vor ort, etwa ob es eine tiefgarage, eine garage oder einen außenstellplatz gibt. beim kauf einer wohnung wird hinterfragt, in welchem stockwerk sich das objekt befindet und ob ein aufzug vorhanden ist. wie viele parteien im haus wohnen und wie viele stockwerke das gebäude insgesamt hat, kann ebenfalls von interesse sein. kaufst du ein haus, halte informationen über die gesamtgröße des grundstücks, über die anzahl der vollgeschosse und über die kellergröße bereit.

eigenkapital und vermögen

das eigenkapital ist ein wichtiger bestandteil der finanzierung. deshalb erfragt das kreditinstitut informationen zu deinem vermögen und welches eigenkapital du einbringen wirst. über die höhe entscheidest du selbst, selbstverständlich musst du nicht dein gesamtes vermögen einsetzen. trotzdem solltest du der bank informationen über deine rücklagen geben, denn die tatsache, dass du über weitere geldbeträge verfügst, kann beim berechnen der zinsen einen vorteil bringen. die bank wird dir wegen deines vermögens das darlehen nicht verweigern.

welche unterlagen benötigt die bank als nachweis


die gewählte bank wird nach der kreditanfrage einige unterlagen als nachweis anfordern. folgende dokumente solltest du deshalb bereithalten:

persönliche dokumente

ein aktueller personalausweis oder ein reisepass beweisen, dass du eine echte person bist. besitzt du nicht die deutsche staatsbürgerschaft, wird die bank eine aufenthaltsgenehmigung anfordern.

einkommen

für das kreditinstitut ist es wichtig, dass du ein regelmäßiges einkommen hast. deshalb sind nachweise, wie gehalts-/lohnzettel oder bezügemitteilungen, die dein einkommen in den vergangenen 6 monaten darlegen, nachzuweisen. ein beleg über dein vorjahreseinkommen oder die elektronische lohnsteuerbescheinigung können ebenso gefordert werden wie die jüngsten einkommensteuerbescheide oder einkommensteuererklärungen. bist du selbstständig oder freiberuflich tätig, kann die bank nach einem aktuellen handelsregisterauszug, den gesellschaftervertrag, einer aktuellen bwa oder den letzten jahresabschlüssen fragen.

weitere einnahmen

nachweise zu weiteren einnahmen wie kindergeld, unterhaltszahlungen oder miet- und pachteinkünfte sind ebenfalls von interesse für das kreditinstitut.

eigenkapitalnachweis

das vermögen, das du als eigenkapital in die finanzierung einsetzt, muss belegt werden. dies ist mit einem screenshot vom online-banking oder mit einem kontoauszug möglich. die informationen sollen möglichst aktuell sein, idealerweise nicht älter als 30 tage. achte darauf, dass der name der bank, deine kontonummer, dein name und der aktuelle saldo ersichtlich ist.

verbindlichkeiten

wenn neben dem geplanten immobilienkredit weitere verbindlichkeiten bestehen, muss die bank das wissen. halte deshalb den darlehensvertrag und den jahreskontoauszug vom vergangenen jahr bereit. bei ratenkrediten kommt es vor, dass kein jahreskontoauszug verfügbar ist, die banken akzeptieren dies dann.

weitere regelmäßige ausgaben

beiträge zur krankenversicherung oder unterhaltszahlungen kannst du mit dem kontoauszug belegen. gefragt sind die jüngstem 3 abbuchungen. weise zudem die unterhaltsvereinbarung vor, sofern eine besteht.

kaufobjekt

damit das darlehen optimal berechnet werden kann, benötigt die bank detaillierte informationen zum objekt.

bei einem haus sind das:
ansichten
schnitt
bemaßte grundrisse
lageplan
wohnflächenberechnung
baubeschreibung
aktuelle lichtbilder von außen und von innen
berechnung umbauter raum
aktueller grundbuchauszug
kaufvertragsentwurf

bei einer wohnung wird benötigt:
baubeschreibung und bemaßter grundriss
aktuelle bilder von der wohnung (außen und innen)
lageplan der wohnung
wohnflächenberechnung
teilungserklärung inkl. aufteilungsplan
aktueller grundbuchauszug
kaufvertragsentwurf

die dokumente und nachweise für den immobilienkredit kannst du entweder elektronisch übermitteln oder in papierform übergeben. manche unterlagen sind von der bank im original gewünscht, andere reichen in kopie aus. von besonderer wichtigkeit ist die aktualität, mehrere jahre alte dokumente wird die bank kaum akzeptieren. bei der finanzierungsanfrage wird das kreditinstitut aber ohnehin vorgeben, welche unterlagen für welchen zeitraum erbracht werden müssen.


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