vergleich immobilienkredit jetzt starten – günstige zinsen sichern  👇


es gibt viele verschiedene darlehen um die unterschiedlichsten vorhaben zu finanzieren. geht es um die finanzierung von haus oder wohnung kommt der immobilienkredit ins spiel. dieser wird für den kauf einer immobilie verwendet und unterscheidet sich daher klar zu einem klassischen anschaffungsdarlehen. wir haben für dich die top überregionalen anbieter beim immobilienkredit nachfolgend aufgelistet.

du möchtest unterstützung bei deiner suche nach dem passenden immobilienkredit, weil du einfach keine zeit hast alle anbieter miteinander zu vergleichen? kein problem, dafür gibt es unseren immobilienkredit vergleich. es geht ganz schnell. einige angaben zu deinem immobilienprojekt und zu dir, schon bekommst du innerhalb der nächsten werktage ein passendes angebot per mail zugeschickt. alles kostenlos und unverbindlich, versteht sich.

unsere top anbieter für den immobilienkredit

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
15 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
max. 40 jahre laufzeit

sondertilgung kostenfrei
nein

max. zinsbindung
20 jahre

tilgungswechsel möglich
nein

max. sondertilgung / jahr
100 % p.a.

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
20 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
2 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

min. tilgung
1 %

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
20 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

min. tilgung
max. 40 jahre laufzeit

sondertilgung kostenfrei
ja

max. zinsbindung
15 jahre

tilgungswechsel möglich
ja

max. sondertilgung / jahr
5 % p.a.

min. tilgung
max. 35 jahre laufzeit

sondertilgung kostenfrei
nein

max. zinsbindung
30 jahre

tilgungswechsel möglich
nein

max. sondertilgung / jahr
10 % p.a.

stand: 06/2021, angaben ohne gewähr.

kurzüberblick zum immobilienkredit


du möchtest eigentümer einer immobilie werden und nicht länger mieter sein? unser leitfaden zum thema bietet zahlreiche informationen und tipps. hier erfährst du, worauf du beim finanzieren achten solltest und welchen einfluss eigenkapital, tilgung oder laufzeit auf deinen immobilienkredit haben. hier ein kurzüberblick, welche informationen dich zum thema finanzieren erwarten:

was ist ein immobilienkredit

ein immobilienkredit kommt immer dann zur anwendung, wenn die anschaffung einer bestandsimmobilie durch ein darlehen ermöglicht wird. dies betrifft tatsächlich viele menschen, denn nur wenige können ganz ohne hilfe eine immobilie für mehrere hunderttausend euro finanzieren. auf dem weg zu deinem wunschobjekt kann der immobilienkredit deshalb ein wichtiger baustein sein.

begriffe und merkmale beim immobilienkredit

möchtest du ein bereits fertiggestelltes haus oder eine bestehende wohnung erwerben, ist der immobilienkredit das finanzierungstool der wahl. anders als bei einem ratenkredit ist der immobilienkredit zweckgebunden und darf meist nur für den erwerb einer immobilie abgeschlossen werden. ein typisches merkmal ist die sollzinsbindung, dank derer die zinsen für den gesamten vertragszeitraum garantiert werden. typisch für immobilienkredite ist außerdem die lange laufzeit, die 30 jahre oder mehr betragen kann.

tipps für die finanzierung deiner traumimmobilie

der plan, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, sollte stets gut durchdacht sein. damit du später nicht in finanzielle schwierigkeiten kommst, musst du eckpunkte wie haushaltsbudget, mögliche eigenmittel und die gewünschte rate anhand deiner möglichkeiten berechnen. damit du dich mit deiner monatlichen rate sicher und wohlfühlst, müssen auch zinsbindungsfrist, tilgung und laufzeit zu deinen finanziellen möglichkeiten passen. bedenke dabei, dass beim finanzieren sicherheit wichtig ist, aber die längere sollzinsbindung nicht immer die bessere wahl sein muss. beim optimalen immobilienkredit spielt die gewünschte tilgung eine große rolle! lass dich von deinem paloo kundenbetreuer beraten, unsere mitarbeiter sind bestens geschult und schauen beim finanzieren über den tellerrand hinaus. die kompetenten berater geben dir hilfreiche tipps, wie etwa die möglichkeit, das kfw wohneigentumsprogramm in die finanzierung einzubinden, sofern du die wohnung oder das haus selbst bewohnen möchtest.

wofür kannst du immobilienkredite verwenden

wie bereits erwähnt, sind immobilienkredite zweckgebunden und kommen dann zur anwendung, wenn du ein haus oder eine wohnung erwerben willst und es sich dabei um eine bestandsimmobilie handelt. willst du also ein haus bauen, ist das baudarlehen das mittel der wahl. für den kreditgeber macht es keinen unterschied, ob du eine wohnung in einem mehrfamilienhaus oder in einem wohn- und geschäftshaus kaufen möchtest. außerdem lassen sie bei der verwendung spielraum, dieser ermöglicht es dir, modernisierungen und umbauten in verbindung mit dem kauf zu finanzieren. die gesamtkosten bei deiner immobilienfinanzierung setzten sich aus dem kaufpreis, den kosten für modernisierungen und sämtlichen nebenkosten, wie notarkosten, grundbuchkosten und maklergebühren zusammen.

wo bekommst du einen günstigen immobilienkredit

du bist auf jeden fall auf der richtigen webseite gelandet! wir von paloo sind dein verlässlicher und kompetenter partner für den immobilienkredit. unsere berater klären dich über sämtliche möglichkeiten auf und suchen mit dir gemeinsam nach dem passenden kredit. zusätzlich bietet unsere webseite eine reihe von hilfreichen informationen und verschiedene rechner, die jederzeit zum vergleichen unterschiedlicher parameter zur verfügung stehen. mit nur wenigen klicks kannst du finanzierungsangebote vergleichen oder dein budget ermitteln. wir sind für dich stets auf der suche nach den günstigsten konditionen, damit du beim kauf einer immobilie keine unnötigen finanziellen ausgaben hast. ist das perfekte darlehen schließlich gefunden, wird der immobilienkredit direkt über uns beantragt. das ausgewählte kreditinstitut prüft den finanzierungsantrag und kommuniziert bei rückfragen direkt mit uns, damit du für deine immobilienfinanzierung möglichst wenig nerven vergeuden musst. nach erfolgreicher kreditprüfung durch die bank wird direkt der darlehensvertrag an dich versandt.

was wird für den abschluss einer finanzierung benötigt

bevor du das haus oder die wohnung deiner wahl erwerben kannst, musst du einige dokumente vorlegen. bei der finanzierungsanfrage werden persönliche daten, informationen und unterlagen zu deinem einkommen, deinem vermögen und mögliche schulden sowie angaben zur immobilie benötigt. für das berechnen der immobilienfinanzierung und später bei vertragsabschluss kann das kreditinstitut eventuell weitere unterlagen anfordern.

paloo zinsentwicklung immobilienkredit

zinsentwicklung beim immobilienkredit seit 2015

was ist ein immobilienkredit


bei einem immobilienkredit handelt es sich um einen besondere art der baufinanzierung, der bei einem kreditinstitut für den kauf einer bestandsimmobilie abgeschlossen wird. es spielt dabei keine rolle, ob das haus oder die wohnung selbst genutzt oder vermietet wird. allerdings versteht sich der immobilienkredit als mittel zur finanzierung von überwiegend wohnwirtschaftlich genutzten objekten. der anteil der gewerblichen nutzung darf daher 50 prozent nicht überschreiten.

das immobiliendarlehen zeichnet sich durch die zinsbindungszeit, die zweckbindung und die laufzeit, die zwischen 5 und 40 jahren betragen kann, aus. dank der zinsbindungfrist bist du als kreditnehmer vor einer verteuerung der zinsen aufgrund von marktveränderungen geschützt. würde sich das zinsniveau während der laufzeit allerdings zu deinen gunsten verändern, bleibt der festgesetzte zinssatz dennoch aufrecht und du profitierst nicht von günstigeren zinsen. die bank, sparkasse, bausparkasse oder versicherung sichert den kredit stets über grundschulden ab. das bedeutet, dass sich das kreditinstitut im grundbuch eine sicherheit auf das objekt eintragen lässt. kannst du deiner zahlungsverpflichtung irgendwann nicht mehr nachkommen, ist der kreditgeber durch die grundschuld berechtigt, das haus oder die wohnung versteigern zu lassen.

für einen immobilienkredit ist so gut wie immer eigenmittel gefordert. kaum eine bank vergibt eine baufinanzierung über die gesamte summe. überlege dir genau, wie viel du beim finanzieren von deinem eigenkapital einsetzen möchtest. der selbst aufgebrachte geldbetrag kann sich positiv beim ermitteln der zinsen auswirken, denn schließlich gilt bei vielen banken: je niedriger der kreditbetrag im verhältnis zu dem kaufpreis, desto besser die konditionen!

begriffe in der immobilienfinanzierung


bei einem immobilienkredit tauchen viele begriffe auf, die im normalen sprachgebrauch nur selten vorkommen. hier erläutern wir dir die wichtigsten ausdrücke:

darlehensgeber: als kredit- oder darlehensgeber wird jene bank, bausparkasse, sparkasse oder versicherung bezeichnet, bei der du deinen immobilienkredit abschließt. der darlehensgeber verpflichtet sich vertraglich, dem darlehensnehmer eine bestimmte geldsumme für einen bestimmten zeitraum zu vereinbarten konditionen zur verfügung zu stellen.

annuitätendarlehen: immobilienkredite werden mit konstanten rückzahlungsbeträgen (monatliche raten) getilgt und nennt man annuitätendarlehen. die höhe der rate, welche sich aus den zinsen und der tilgung zusammensetzt, verändert sich während der sollzinsbindung nicht. jedoch sinkt mit jeder bezahlten rate der anteil der zinsen, während sich deine tilgung erhöht. zum ende der zinsbindungsfrist ist zumeist eine restschuld vorhanden, die mit einer anschlussfinanzierung weiterfinanziert werden kann.

zinsanteil nimmt innerhalb der gleich bleibenden monatlichen immobilienkreditrate ab

tilgungsanteil nimmt innerhalb der gleich bleibenden monatlichen immobilienkreditrate zu

immobilienkredit annuitätendarlehen


volltilgerdarlehen: auch bei einem volltilgerdarlehen ändert sich die vereinbarte monatliche rate während der laufzeit nicht. bei abschluss des vertrages wird allerdings nicht der anfängliche tilgungssatz definiert, sondern der zeitpunkt der vollständigen tilgung. am ende der laufzeit ist der immobilienkredit vollständig abbezahlt. beim volltilgerdarlehen sind laufzeit und sollzinsbindung identisch.

monatliche rate: die rate versteht sich als jener geldbetrag, der monatlich für die rückzahlung der immobilienfinanzierung geleistet wird. die häufigkeit der zahlung ist vom vertragsinhalt abhängig, den du mit dem kreditgeber vereinbarst. in den meisten fällen erfolgt die zahlung monatlich am ende des monats.

tilgung: der begriff tilgung steht für die rückzahlung der schuld. du leihst dir für den immobilienkauf geld von der bank, das du in einem gewissen zeitraum zurückzahlst.

zinsen: im gegensatz zur tilgung werden die zinsen nicht für die rückzahlung der schulden verwendet. die zinsen sind als gebühr für die bereitstellung des kreditbetrages zu verstehen.

zinsbindung: damit wird jener zeitraum bezeichnet, in dem sich der im vertrag vereinbarte zinssatz nicht ändert. zu keinem zeitpunkt haben kursschwankungen einfluss auf die zinsen. auch wenn sich der marktzins eklatant ändert, bleiben die konditionen der immobilienkredite stets gleich. in vielen fällen ist das darlehen nach ende der zinsbindungsfrist noch nicht getilgt, weshalb mit einer anschlussfinanzierung ein neuer zinssatz vereinbart wird.

laufzeit: die laufzeit beschreibt jene zeitspanne, die für die finanzierung vereinbart wurde und an dessen ende dieser vollständig getilgt wurde. die laufzeit eines immobiliendarlehens darf nicht mit dessen zinsbindungszeit verwechselt werden.

restschuld: bei einem immobilienkredit bezeichnet die restschuld jenen betrag, den der kreditnehmer nach dem ablauf der zinsbindungsfrist weiterhin schuldet. um die restsumme begleichen zu können, wird eine prolongation oder anschlussfinanzierung notwendig.

sondertilgung: der umfangreiche vertrag bei einem immobilienkredit kann den passus einer sondertilgung enthalten. ist diese vereinbart, steht es dem kreditnehmer frei, zusätzlich zur üblichen tilgungsleistung eine sonderzahlung einzubringen. je nach vertragsinhalt ist diese kostenfrei möglich oder aber mit der leistung einer vorfälligkeitsentschädigung verbunden.


kfw: die kreditanstalt für wiederaufbau, kurz kfw genannt, ist eines der größten finanzhäuser deutschlands und wurde 1948 gegründet. das kreditinstitut stellt immobilienkredite mit günstigen zinsen beim bauen oder kaufen einer immobilie zur verfügung. eine besondere förderung kannst du beim finanzieren von energieeffizienten bauprojekten erhalten.

grundschuld: bei einem immobilienkredit hat das kreditinstitut das recht, im grundbuch eine grundschuld eintragen zu lassen. diese dient dem kreditgeber als sicherheit, sollte der kreditnehmer zahlungsunfähig werden. ist dies der fall, steht es dem kreditgeber frei, ihre forderungen dank der zwangsversteigerung der immobilie einzubringen.

grundbuch: das grundbuch ist ein öffentliches verzeichnis, das die eigentumsverhältnisse aller grundstücke samt immobilie oder auch wohnungseigentum festhält. eingetragen ist zudem die der bank im rahmen der baufinanzierung zugesicherte grundschuld.

grunderwerbsteuer: wenn du ein haus oder eine wohnung kaufen möchtest, musst du beim berechnen auch die zu leistende grunderwerbsteuer berücksichtigen. die gebühr unterscheidet sich von bundesland zu bundesland und ist direkt an das finanzamt zu entrichten.


notarkosten: beim immobilienkauf ist immer ein notar involviert. dessen gebühren umfassen sein honorar sowie die gerichtskosten des grundbuchamts, die für die erforderlichen eintragungen entstehen. die höhe der kosten errechnet sich aus dem kaufpreis der immobilie und den notwendigen dienstleistungen.

merkmale des immobilienkredits

du kannst einen immobilienkredit verwenden, um eine eigentumswohnung oder ein haus zu kaufen, aber auch um dein bestehendes immobiliendarlehen zu günstigeren konditionen umzuschulden. folgende merkmale sind für immobilienkredite üblich:

darlehenslaufzeit ab 5 jahren bis zu 50 jahren.

darlehenssummen ab 50.000 euro.

die zinsen richten sich nach der darlehenssumme und dem beleihungsauslauf.

es werden sicherheiten in form von grundschulden benötigt.

für den finanzierungsantrag werden unterlagen zum kreditnehmer und der immobilie benötigt.

sondertilgungen bis zu 5 prozent sind meist kostenfrei möglich.

bei einer kompletten rückzahlung verlangt die bank eine vorfälligkeitsentschädigung.

ein vergleich der baufinanzierung von verschiedenen banken kann online erfolgen.

kreditgeber ist meist eine bank, versicherung, sparkasse oder volks- und raiffeisenbank.

die laufzeit und die zinsbindung sind nicht identisch. am zinsbindungsfristende bleibt meist eine restschuld. diese wird mit einer anschlussfinanzierung weiter finanziert. eine ausnahme bildet hier das volltilgerdarlehen.

immobilienkredit – ein darlehen bekannt unter vielen synonymen


gerade in der privaten immobilienfinanzierung werden viele begriffe verwendet, welche du vielleicht noch nie gehört hast und du fragst dich, was ist das eigentlich? vielleicht sind dir immobilienkredite unter einem anderen namen bekannt. die liste an synonymen für das finanzierungsprodukt ist schier unendlich und mit all diesen kredit varianten kannst du eines tun – eine immobilie finanzieren.

→ hausdarlehen

→ hausfinanzierung

→ hauskredit

→ hypothekendarlehen

→ hypothekenfinanzierung

→ hypothekenkredit

→ immobiliendarlehen

→ immobilienfinanzierung

tipps für deinen immobilienkredit


beim finanzieren von haus oder wohnung ist ebenso viel sorgfalt gefragt wie bei der auswahl der wunschimmobilie. dabei ist eile selten ein guter ratgeber, im gegenteil, ein immobiliendarlehen sollte niemals überstürzt abgeschlossen werden. hier ein paar tipps für deinen immobilienkredit:

durchdachte finanzielle planung


wenn du eine wohnung oder ein haus kaufen möchtest, solltest du dir im klaren über deine finanzielle lage sein. wirst du die immobilie zur gänze finanzieren und wenn, wie viel haus oder wohnung kannst du dir leisten? oder wirst du auf einen immobilienkredit zurückgreifen müssen? für diesen ist das eigenkapital von großer wichtigkeit, denn kaum ein kreditinstitut wird dir ein darlehen für die immobilie gewähren, wenn du kein eigenes geld vorweisen kannst. fange deshalb rechtzeitig an, eigenes geld für deine baufinanzierung anzusparen.

ein wichtiger teil der planung ist die überlegung, welche laufzeit für deine zwecke ideal ist. wenn du ein haus oder eine wohnung mit einem immobiliendarlehen kaufen willst, hast du die möglichkeit, zwischen einem volltilgerdarlehen oder einem annuitätendarlehen zu wählen. während bei dem einen die laufzeit genau festgelegt wird, ist beim anderen die dauer der sollzinsbindung von bedeutung.

tilgungswechsel: beim annuitätendarlehen wird für die zinsbindungszeit ein tilgungssatz vereinbart. wird die höhe des tilgungsanteils während der laufzeit geändert, spricht man von einem tilgungswechsel. dieser kann allerdings nur dann stattfinden, wenn die möglichkeit dazu im vertrag verankert ist. die änderung der tilgung kann sowohl zugunsten eines niedrigeren als auch eines höheren satzes stattfinden.

bereitstellungszinsen und bereitstellungszinsfreie zeit: wird ein darlehen vom kreditinstitut bereitgestellt, vom kreditnehmer aber nicht genutzt, kann der kreditgeber bereitstellungszinsen erheben. die meisten kreditverträge beinhalten die regelung einer bereitstellungszinsfreien zeit von 6 bis 12 monaten. möchtest du eine bestehende wohnung oder ein haus kaufen, kommst du aber ohnehin nur in den seltensten fällen in die verlegenheit, den kredit nicht sofort nutzen zu können.

die monatliche rate ist der wichtigste eckpfeiler bei einem immobiliendarlehen. wenn du ein haus oder eine wohnung finanzieren möchtest, musst du wissen, welche rate du jeden monat für den immobilienkredit aufwenden kannst. lass dich beim ermitteln der rate nicht von freunden, familienmitgliedern oder gar deinem bankberater beeinflussen. nur du selbst kannst wissen, welche finanzielle belastung du beim finanzieren stemmen kannst. um dies herauszufinden, kann ein detaillierter haushaltsplan helfen. stelle alle ausgaben den einnahmen gegenüber und erfahre so, welchen betrag du jeden monat zur freien verfügung hast. beim berechnen musst du neben deinem monatlichen nettogehalt auch weitere einkommen berücksichtigen. bei den ausgaben sind es vor allem versicherungen, ratenverpflichtungen oder unterhaltszahlungen, die in der haushaltsrechnung platz finden müssen. langfristige sparverträge können eventuell reduziert werden. schließlich ist dein neues eigenheim ein vorsorge fürs alter. zu guter letzt mache dir gedanken über deine lebenshaltungskosten, die wahrscheinlich einen nicht unbeträchtlichen teil deiner ausgaben ausmachen.

berechne einen ersten anhaltspunkt, mit welchen kosten deine pläne, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, verbunden sind. dies kannst du einfach tun, indem du die künftige rate mit einem wert von 4 prozent als annuität kalkulierst. als ergebnis erhältst du einen richtwert, wie die summe für dein darlehen aussehen könnte.

beispiel: immobilienkreditbetrag 300.000 €, monatliche rate: 1.000 €, annuität (zinsen + tilgung) 4,00 %

immobilienkredit beispiel annuität mit 10 jahren zinsbindung

10 jahre sollzinsbindung


sollzinssatz: 1,00 %
tilgung: 3,00 %

restschuld nach 10 jahren: 205.387,59 €
zinskosten: 25.387,59 €

immobilienkredit beispiel annuität mit 15 jahren zinsbindung

15 jahre sollzinsbindung


sollzinssatz: 1,50 %
tilgung: 2,50 %

restschuld nach 15 jahren: 173.926,54 €
zinskosten: 53.926,54 €

immobilienkredit beispiel annuität mit 20 jahren zinsbindung

20 jahre sollzinsbindung


sollzinssatz: 2,00 %
tilgung: 2,00 %

restschuld nach 20 jahren: 152.601,54 €
zinskosten: 92.601,54 €

wie viel sicherheit bietet welche zinsbindung


nicht selten raten bankberater in niedrigzinsphasen zu einer langen zinsbindung. im ersten moment gibt es durchaus sinn, sich die niedrigen zinsen über eine lange laufzeit zu sichern. doch tatsächlich wird der immobilienkredit teurer, je länger er andauert. schließlich kannst du bei einer kürzeren zinsbindungsfrist bei gleicher rate aufgrund der zinsersparnis einen höheren betrag tilgen.

eine idee beim finanzieren von immobilieneigentum wäre das splitten der sollzinsbindung. gerade wenn sich der kreditnehmer nicht zwischen einer dauer von 10 oder 15 jahren entscheiden kann, wird diese variante gerne angeboten. du schließt dann den immobilienkredit für die gesamte darlehenssumme ab, definierst die zinsbindungsfrist für einen teil mit 10 jahren und für den anderen teil mit 15 jahren. ist dein sicherheitsbedürfnis eher groß, nimm bei der 10-jährigen zinsbindungsdauer eine höhere tilgung als bei der 15-jährigen an. damit die immobilienfinanzierung wirtschaftlich bleibt, nimm für die 15 jahre 40 prozent der summe an, für die 10 jahre die restlichen 60 prozent. so sind risiko und kosten bei deiner finanzierung ausgeglichen. natürlich kann diese variante auch mit einer zinsbindungsfrist deiner wahl ausgestattet werden.

immobilienkredit kfw

förderungen der kfw


wenn du dich entschlossen hast, ein haus oder eine wohnung zu kaufen, lohnt es sich, einen blick auf die förderprogramme der kreditanstalt für wiederaufbau zu werfen. das kfw-wohneigentumsprogramm 124 ist ein allroundkredit, der nur an wenige bedingungen geknüpft ist.

nach dem immobilienkauf steht nicht selten eine sanierung ins haus. die heizung erneuern, neue fenster einbauen oder fassade und dach dämmen sind sanierungsmaßnahmen die nicht nur den immobilienwert steigern, sondern auch durch die kfw mit dem kfw kredit 151/152 gefördert werden können.

unser berater prüft mit dir gemeinsam die finanzierungskonditionen der kfw. zeigt sich beim berechnen, dass die zinsen günstig für dich sind, können wir ein darlehen der förderbank in den immobilienkredit aufnehmen. einige banken berücksichtigen beim berechnen der baufinanzierung die mittel der kfw als eigenkapital. so kannst du beim finanzieren mit besseren zinsen rechnen. gerade wenn du beim immobilienkauf nur wenig eigenes geld vorweisen kannst, kann ein darlehen der förderbank für dich zum deutlichen vorteil beim finanzieren werden.

eigenkapital beim kredit für deine immobilie


hast du im zusammenhang mit finanzieren schon einmal vo dem begriff beleihungsauslauf gehört? es handelt sich dabei tatsächlich um einen wichtigen terminus, entscheidet dieser doch häufig, ob du einen immobilienkredit bekommst oder nicht.

der beleihungsauslauf ist der quotient aus der finanzierungssumme und dem beleihungswert der immobilie. beim berechnen der finanzierung ist der beleihungsauslauf ein wesentlicher faktor. das kreditinstitut stellt dabei folgende rechnung auf: das haus oder die wohnung, die du kaufen möchtest, kostet zum beispiel 100.000 euro. du verfügst über eigenes geld in höhe von 16.000 euro, musst also 84.000 euro finanzieren. 84.000 euro geteilt durch 100.000 euro ergibt 0,84. dein beleihungsauslauf für die baufinanzierung beträgt also 84 prozent.

fast alle banken ermitteln die zinsen für die baufinanzierung anhand des beleihungsauslaufes. die konditionen sind dabei zumeist gestaffelt. so kann es vorkommen, dass kreditinstitute bei einem beleihungsauslauf zwischen 70 und 80 prozent andere zinsen anbieten als bei 80 und 90 prozent oder mehr.

beim finanzieren unseres beispiels von oben kann es also sinn ergeben, zu prüfen, ob die eigenmittel für den immobilienkredit nicht um 4.000 euro aufgestockt werden kann. mit einem eigenen kapital von 20.000 euro würde sich der beleihungsauslauf mit 80 prozent berechnen. das ergebnis: bessere zinsen und damit von beginn weg eine höhere tilgung der immobilienfinanzierung.

ist das eigene geld für den immobilienkauf tatsächlich auf die summe von 16.000 euro beschränkt, kann eine andere überlegung angestellt werden. wird der kreditbetrag um 6.000 euro auf 90.000 euro erhöht, berechnen manche banken keinen höheren zinssatz, da es nicht von belang ist, ob der beleihungsauslauf 84 oder 90 prozent beträgt. andererseits steigt die darlehenssumme um 6.000 euro. auf der anderen seite ist dein restliches eigenkapital nun höher und du kannst es für eine neue küche oder andere möbel verwenden. wichtig: mit einem immobilienkredit machst du dich lange von einem kreditinstitut abhängig. vergleiche deshalb sorgfältig alle angebote und nutze dabei gerne unsere baufinanzierungsrechner. überstürze nichts und lass dir beim finden deiner finanzierung zeit!

wohnung oder haus kaufen – das kannst du finanzieren


der immobilienkredit kann für das finanzieren verschiedener vorhaben verwendet werden. üblicherweise spricht man von einem immobilienkredit, wenn du ein bestehendes haus oder eine bestehende wohnung kaufen willst. unter umständen kannst du das darlehen auch für die modernisierung oder sanierung deiner immobilie verwenden. im gegensatz zum immobilienkredit steht das baudarlehen, das immer dann zur anwendung kommt, wenn du ein haus bauen oder einen neubau kaufen möchtest.

diese immobilien kannst du mit einem immobilienkredit finanzieren:

eigentumswohnung

einfamilienhaus

zweifamilienhaus

mehrfamilienhaus

doppelhaushälfte

reihenhaus

wohn- und geschäftshaus (gewerbliche nutzung maximal 50 prozent)

immobilienkredit immobilie bauen

immobilie wird gebaut

es spielt keine rolle um welchen neubau einer immobilie es sich handelt, mit dem immobilienkredit kannst du nahezu jeden neubau finanzieren. dieser immobilienkredit richtet sich an überwiegend wohnwirtschaftliche darlehen. das bedeutet, dass der gewerbliche anteil maximal 50 prozent sein darf.

die klassische verwendung vom baugeld ist der bau von einem freistehenden einfamilienhaus. hier stehen dir viele angebote zur auswahl, vor allem wenn du etwas eigenes kapital mitbringst. du solltest trotzdem online vergleichen, damit du auch wirklich das beste angebot erhältst.

beim baugeld ist neben dem eigenkapital die bereitstellungszinsfreie zeit wichtig. diese legt fest, wie lange der immobilienkredit kostenfrei zur verfügung steht. so fallen keine gebühren an, wenn du den immobilienkredit noch nicht abgerufen hast.

der immobilienkredit ist also das passende darlehen um einen neubau zu finanzieren. meist wird diese art von immobilienkredit für den bau von einem einfamilienhaus vewendet. es kann aber auch ein zweifamilienhaus oder eine eigentumswohnung finanziert werden. achte auf die dauer der bereitstellungszinsfreien zeit um zinsen zu sparen.

immobilienkredit immobilie kaufen

bestehende immobilie kaufen

du möchtest eine bestandsimmobilie kaufen? in diesem fall ist der immobilienkredit auch das passende immobiliendarlehen. du kannst eine bestehende wohnung, ein haus oder ein zweifamilienhaus kaufen. bei diesem vorhaben ist es nicht so wichtig wie lange die bereitstellungszinsfreie zeit ist, denn meist ist der kaufpreis für die immobilie bald fällig.

in der regel sind die zinskosten bei einem immobiliendarlehen etwas geringer, da die bereitstellung bei den banken nicht so lange kostenfrei sein muss. es gibt aber auch angebote von banken, die keine unterschiedlichen kosten für eine längere bereitstellung haben. es lohnt sich also die angebote bequem online zu vergleichen.

je mehr eigenes geld du einsetzt desto günstiger wird der immobilienkredit. banken belohnen das geringere risiko mit günstigen zinsen. durch die niedrigeren zinsen wird auch deine monatliche rate geringer.

immobilienkredit anschlussfinanzierung

restschuld des immobilienkredits weiterfinanzieren

mit einer anschlussfinanzierung kannst du dein bestehendes immobiliendarlehen umschulden. viele banken haben ein gutes angebot für die anschlussfinanzierung um neue kunden zu gewinnen. deine anschlussfinanzierung kannst du ebenfalls online vergleichen um die top angebote zu erhalten.

bei deinem neuen immobilienkredit kannst du die monatliche rate neu festlegen und die monatlichen kosten nach deinen wünschen gestalten. viele banken haben auch einen tilgungswechsel im angebot, so kannst du die rate während der zinsbindungsfrist verändern. der wechsel der tilgung ist in der regel kostenlos, teilweise kann dies auch mit geringen kosten verbunden sein.

planst du deine anschlussfinanzierung und hast eigenkapital, dass du in die finanzierung einbringen willst. super! so reduziert sich der kredit und deine kosten werden geringer. du siehst, auch bei einer anschlussfinanzierung bietet sich an die banken zu vergleichen um zu sparen.

immobilienkredit anbau

bestandsimmobilie kaufen und anbauen oder ausbauen

du bist bald stolzer besitzer einer bestandsimmobilie und möchtest diese ausbauen oder um einen anbau erweitern? in diesem fall ist der immobilienkredit ebenfalls das passende immobiliendarlehen. ein baukredit zeichnet sich durch eine kürzere laufzeit und eine niedrigere summe aus.

bei einem ausbau oder anbau fallen meist nicht so hohe baukosten an, wie bei einem kompletten neubau. durch die niedrigere finanzierung ist die rate in der regel auch geringer. dein kredit wird auf deiner bestehenden immobilie abgesichert.

bei summen unter 50.000 euro verzichtet die bank in der regel auf eine absicherung. dabei handelt es sich um einen wohnkredit statt um einen immobilienkredit.

immobilienkredit modernisierung

umfassende umbauten mit dem modernisierungskredit

der modernisierungskredit, eine art des immobilienkredits, ist für umfassende umbauten gedacht. der modernisierungskredit ist im gegensatz zum wohnkredit ein klassisches immobiliendarlehen, da hier in der regel eine absicherung durch grundschulden benötigt wird.

die finanzierung von umbauten durch einen modernisierungskredit bietet sich ab einer summe von 50.000 euro an. wenn du weniger darlehen benötigst, schaue dich lieber nach einem wohnkredit ohne grundschuldeintragung um.

ein modernisierungskredit wird meist nur gewährt, wenn du auch eigentümer einer immobilie bist. die laufzeit orientiert sich am immobilienkredit und beträgt bis zu 30 jahre.

fazit: ein modernisierungskredit kann sinnvoll sein, wenn du eine summe ab 50.000 euro finanzieren möchtest. für diesen kredit musst du aber deine umbauten durch rechnungen nachweisen.

beachte das beim immobilienkauf


wenn du deine traumimmobilie gefunden hast und die wohnung oder das haus kaufen möchtest, soll der immobilienkredit zumeist schnell über die bühne gehen. der rasche vertragsabschluss ist in der regel sowohl im interesse des käufers als auch des verkäufers. gemeinsam mit deinem berater von paloo wirst du deswegen schleunigst beginnen, mögliche szenarien für deine immobilienfinanzierung zu berechnen.

aber nicht alle banken werden für das finanzieren deines vorhabens in frage kommen. manche kreditinstitute haben bearbeitungszeiten von mehreren wochen, weshalb diese banken in der regel als vertragspartner ausscheiden. in unserem portfolio befindet sich jedoch auch eine reihe von anbietern, die eine baufinanzierung innerhalb von 1 bis 2 tagen abwickeln. die bereitstellungszinsfreie zeit kann bei einem sofortigen kauf vernachlässigt werden. dieser passus ist nur dann interessant, wenn du das darlehen erst nach einiger zeit abrufst.

selbstverständlich möchtest du das haus oder die wohnung so schnell wie möglich kaufen. beachte aber dennoch, dass der immobilienkredit eine langfristige bindung bedeutet und deshalb ausführlich geplant sein will. nimm dir deshalb genügend zeit, um herauszufinden, mit welcher monatlichen rate oder zinsbindungsdauer du deine immobilie finanzieren möchtest.

viele unserer kunden kommen bereits in einer frühen phase zu uns und lassen sich auf dem weg begleiten, bis die passende immobilie gefunden wurde. vielleicht ist so eine vorausberatung auch für dich das richtige?

gerade zu beginn helfen dir unsere baufinanzierungsrechner, die für dich optimale rate oder das benötigte eigenkapital zu berechnen. denke stets daran, dass die zinsbindungsfrist nicht nur aus finanzieller sicht geeignet sein soll, sondern auch deinem wunsch nach sicherheit entsprechen muss. berücksichtige bei der planung deines immobiliendarlehens auch etwaige persönliche oder mögliche finanzielle veränderungen in den nächsten jahren. vielleicht hast du die auszahlung eines größeren geldbetrages in aussicht? oder kannst du bald mit einer größeren schenkung rechnen? werden sich deine lebensumstände, etwa durch familiengründung, ändern? all diese möglichkeiten können beim finanzieren eine nicht unwesentliche rolle spielen. nämlich genau dann, wenn es um vertragsinhalte wie sondertilgung oder tilgungswechsel geht.

die modernisierung mit finanzieren


wenn du eine bestehende wohnung oder ein haus kaufen möchtest, können in der folge modernisierungsmaßnahmen auf dich zukommen. überlege dir deshalb, ob du die renovierungskosten ebenfalls über deinen immobilienkredit finanzieren möchtest. passen die rahmenbedingungen, kann es sinnvoll sein, diese investitionen ebenfalls zu finanzieren. für den kreditgeber ist es vor allem wichtig, ob die modernisierung den immobilienwert steigert oder nicht. modernisierungen, die die energieeffizienz steigern, können eventuell für ein förderprogramm der kfw qualifiziert sein. dies solltest du unbedingt prüfen, bevor du den kredit abschließt! 

wertsteigernde maßnahmen

der einbau eines neuen badezimmers

die installation einer neuen heizung

das anbringen wärmedämmender fenster

nicht wertseigernde maßnahmen

ein neuer boden

eine moderne küche

frisch gestrichene wände

wo bekomme ich eine günstige finanzierung


wenn du ein haus oder eine wohnung kaufen und mittels immobilienkredit finanzieren möchtest, bist du bei paloo an der richtigen stelle. unsere webseite bietet dir neben einer reihe an wichtigen informationen auch verschiedene rechner, die dir bei der planung von zinsbindungszeit, tilgung oder eigenkapital hilfestellung leisten. unser angebotsrechner vergleicht zum beispiel deine finanzierungsangebote innerhalb weniger augenblicke.

neben dem baufinanzierung vergleich stellen wir gerne den finanzierungsantrag bei der jeweiligen bank und stehen dem anbieter bei fragen zu deiner baufinanzierung bis zur vertragsunterzeichnung zur verfügung. unsere kunden schätzen unseren service und empfehlen uns daher stetig weiter. wir bieten dir:

100 prozentige unabhängigkeit – paloo ist absolut unabhängig und mit keinem kreditinstitut verbunden. deshalb stehen deine bedürfnisse und wünsche stets im vordergrund.

großes portfolio – wir arbeiten mit über 400 banken, bausparkassen, sparkassen und versicherungen zusammen. die angebote werden laufend auf aktualität überprüft und wir sind stets auf der suche nach den besten finanzierungskonditionen.

telefonische beratung – wir stehen dir für die planung deines immobilienkredits telefonisch und per video beratung zur verfügung.

beste konditionen – dank der intensiven bemühungen unserer ausgezeichnet geschulten mitarbeiter konnten wir für mehr als 80 prozent unserer kunden ein günstigeres angebot für den immobilienkredit finden als die jeweilige hausbank.

viele anbieter bieten eine vielzahl möglichkeiten


der markt ist voller finanzierungsangebote und jeder anbieter sagt, dass sie das beste angebot für dich hat. bei der baufinanzierung ist es etwas schwieriger, als bei einem anschaffungsdarlehen den überblick zu behalten, da die darlehenssummen größer sind und bereits kleinere zinsunterschiede große auswirkungen haben und auch die ausstattung der darlehen mehr ins gewicht fallen können. welche finanzierungskonditionen du bekommst und welches immobiliendarlehen du beantragen kannst, erfährst du bei paloo im online vergleich. wir zeigen dir, auf welche unterschiede es ankommt und welcher anbieter das beste angebot für deine finanzierung hat. mit unseren vielen verschiedenen partnern können wir eine reihe an projekten realisieren, die über den kauf eines hauses oder einer wohnung hinausgehen.

darlehensverträge für angestellte, arbeiter, beamte, selbstständige, freiberufler, privatiers, vorstände, geschäftsführende gesellschafter.

wir unterstützen beim finanzieren unterschiedlichster immobilien, wie wohnungen, ein- oder mehrfamilienhäuser oder wohn- und geschäftshäusern mit einer maximalen gewerblichen nutzung von 50 prozent.

sind alle voraussetzungen gegeben, können auch pflegeheime, studentenwohnungen oder ferienhäuser finanziert werden.

für die finanzierung macht es keinen unterschied, ob das objekt von dir selbst bewohnt, nur zum teil selbst bewohnt oder vermietet wird.

wir bieten zudem einen service für personen mit wohnsitz außerhalb von deutschland an, die ein objetk im land erwerben möchten. die abwicklung ist etwas individueller. es haben uns bereits zahlreiche ausländische investoren ihr vertrauen geschenkt, sprech uns einfach an.

immobilienkredit vergleich – die vorteile und nachteile

vorteile:

→ günstige zinsen

→ lange laufzeit

→ flexible sondertilgungsmöglichkeit

→ niedrige rate bei langer laufzeit

→ auch große darlehen können finanziert werden

nachteile:

→ sicherheiten werden benötigt (grundschuldeintragung)

→ zweckgebundene verwendung

→ hohe kosten bei hohem beleihungsauslauf

welche daten müssen beim immobilienkredit angegeben werden


paloo ist dein verlässlicher partner auf dem weg zu deiner wunschimmobilie. dein berater unterstützt dich bei der planung und beim finden deiner immobilienfinanzierung. erst wenn ein angebot in deinem sinne ist, du dich mit rate, tilgung und laufzeit wohlfühlst, erfolgt der finanzierungsantrag bei der bank. für den immobilienkredit sind folgende daten anzugeben:

berufliche situation

die konditionen deiner immobilienfinanzierung sind stark davon abhängig, ob und welches regelmäßige einkommen du hast. der darlehensgeber möchte wissen, welchem beruf du nachgehst, wo du angestellt bist und wie lange dein aktuelles dienstverhältnis schon anhält. darüber hinaus sind angaben zu einer möglichen befristung oder probezeit gefordert. bei selbstständigen hinterfragt das kreditinstitut die art des unternehmens und die beteiligungshöhe, falls es sich um eine gemeinschaftsfirma handelt. mit diesen informationen berechnet der kreditgeber das risiko eines zahlungsausfalls.

einnahmen und ausgaben

schon im planungsprozess für deinen immobilienkredit sind deine monatlichen einkünfte und belastungen ein großes thema. um die für dich erschwingliche monatliche rate korrekt zu ermitteln, musst du deine ausgaben im detail kennen. die kosten sind auch für die bank interessant. allerdings geht es dem kreditinstitut nicht um einzelne posten wie tankgebühren oder hausratsversicherung. für diese lebenshaltungskosten setzt der kreditgeber eine pauschale fest. das kreditinstitut ist vor allem an monatlichen pflichtausgaben wie unterhaltszahlungen, privaten krankenversicherungen oder bestehenden ratenkrediten interessiert.

immobilienvermögen

besitzt du bereits eine immobilie, kann dies für die konditionsberechnung deiner finanzierung wichtig sein. die bereitgestellten unterlagen müssen die adresse und die größe des objekts sowie informationen zu bestehenden darlehen oder mieteinnahmen beinhalten.

daten zur finanzierenden immobilie

wenn du eine wohnung oder ein haus finanzieren möchtest, sind beim finanzierungsantrag informationen über das objekt gefordert. das kreditinstitut fragt nach der lage, der größe, der wohnfläche und dem baujahr. interessant für den kreditgeber sind zudem vergangene modernisierungen oder parkmöglichkeiten vor ort, etwa ob es eine tiefgarage, eine garage oder einen außenstellplatz gibt. beim kauf einer wohnung wird hinterfragt, in welchem stockwerk sich das objekt befindet und ob ein aufzug vorhanden ist. wie viele parteien im haus wohnen und wie viele stockwerke das gebäude insgesamt hat, kann ebenfalls von interesse sein. kaufst du ein haus, halte informationen über die gesamtgröße des grundstücks, über die anzahl der vollgeschosse und über die kellergröße bereit.

welche unterlagen benötigt die bank als nachweis


der gewählte kreditgeber wird nach der kreditanfrage einige unterlagen als nachweis anfordern. die dokumente und nachweise für den immobilienkredit kannst du entweder elektronisch übermitteln oder in papierform übergeben. manche unterlagen sind von der bank im original gewünscht, andere reichen in kopie aus. von besonderer wichtigkeit ist die aktualität, mehrere jahre alte dokumente wird die bank kaum akzeptieren. bei der finanzierungsanfrage wird das kreditinstitut aber ohnehin vorgeben, welche unterlagen für welchen zeitraum erbracht werden müssen.

immobilienkredit vergleich

persönliche dokumente: ein aktueller personalausweis oder ein reisepass beweisen, dass du eine echte person bist. besitzt du nicht die deutsche staatsbürgerschaft, wird die bank eine aufenthaltsgenehmigung anfordern.

einkommen: für das kreditinstitut ist es wichtig, dass du ein regelmäßiges einkommen hast. deshalb sind nachweise, wie gehalts-/lohnzettel oder bezügemitteilungen, die dein einkommen in den vergangenen 6 monaten darlegen, nachzuweisen. ein beleg über dein vorjahreseinkommen oder die elektronische lohnsteuerbescheinigung können ebenso gefordert werden wie die jüngsten einkommensteuerbescheide oder einkommensteuererklärungen. bist du selbstständig oder freiberuflich tätig, kann der kreditgeber nach einem aktuellen handelsregisterauszug, den gesellschaftervertrag, einer aktuellen bwa oder den letzten jahresabschlüssen fragen.

weitere einnahmen: nachweise zu weiteren einnahmen wie kindergeld, unterhaltszahlungen oder miet- und pachteinkünfte sind ebenfalls von interesse für das kreditinstitut.

eigenkapitalnachweis: das vermögen, das du als eigenes geld in die finanzierung einsetzt, muss belegt werden. dies ist mit einem screenshot vom online-banking oder mit einem kontoauszug möglich. die informationen sollen möglichst aktuell sein, idealerweise nicht älter als 30 tage. achte darauf, dass der name der bank, deine kontonummer, dein name und der aktuelle saldo ersichtlich ist.

verbindlichkeiten: wenn neben dem geplanten immobilienkredit weitere verbindlichkeiten bestehen, muss die bank das wissen. halte deshalb den darlehensvertrag und den jahreskontoauszug vom vergangenen jahr bereit. bei ratenkrediten kommt es vor, dass kein jahreskontoauszug verfügbar ist, die banken akzeptieren dies dann.

weitere regelmäßige ausgaben: beiträge zur krankenversicherung oder unterhaltszahlungen kannst du mit dem kontoauszug belegen. gefragt sind die jüngstem 3 abbuchungen. weise zudem die unterhaltsvereinbarung vor, sofern eine besteht.

kaufobjekt: damit das darlehen optimal berechnet werden kann, benötigt der kreditgeber detaillierte informationen zum objekt.

bei einem haus sind das:

→ ansichten
→ schnitt
→ bemaßte grundrisse
→ lageplan
→ wohnflächenberechnung
→ baubeschreibung
→ aktuelle lichtbilder von außen und von innen
→ berechnung umbauter raum
→ aktueller grundbuchauszug
→ kaufvertragsentwurf


bei einer wohnung wird benötigt:

→ baubeschreibung und bemaßter grundriss
→ aktuelle bilder von der wohnung (außen und innen)
→ lageplan der wohnung
→ wohnflächenberechnung
→ teilungserklärung inkl. aufteilungsplan
→ aktueller grundbuchauszug
→ kaufvertragsentwurf


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